Выдержка из текста работы
Деньги выступают материализациейвсеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключенного в товаре,также затраченного на пр-во труда и капитальных затрат.
Деньги выполняют следующие 5 функций:
1) мера стоимости (ст-ть товара в ден.единицах назыв-ся ценой. Она опред-ся обществен. необх-ми затратами труда наего пр-во и реализацию.), 2) средство обращения, т.е. товарное обращениевключает Т-Д-Т, 3) сред-во платежа (наличные, кредитные деньги), 4) сред-вонакопления и сбережения (вне обращения), 5) мировые деньги (внешнеторговыесвязи).
2. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.
Разностороннее использование денег и ихвлияние на развитие страны основывается на том, что продукция производитсяпредприятиями не для собственных нужд, а для др. потребителей, кот. онапродается за деньги.
Т. е. продукция принимает форму товара,между участниками процессов пр-ва и реализ-ии склад-ся товарно-денежныеотношения.
Роль денег прежде всего проявляется врезультатах участия денег в установлениицены товара.
Большое значение имеют деньги впроцессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа.
Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с др.странами.
При переходе к рыночной экономике рольденег повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизациипредприятий и имущества.
Усиливается роль денег в обоснован.оценке имущества и при его приобр-ии (накопление денег).
Развитие:
Первоначально при применении полноценныхденег большое внимание уделялось рассмотрению товарного характера ипроисхождения денег, облад-их собствен. стоимос-ю и возможностью оценки товаров и обмена наних. Изменение кол-ва денег в обороте не оказывало заметного влияния наизменение цен. это было связано с тем, что избыточные деньги уходили всокровища потом возвращ. в оборот. Интерес к теории денег возник приактивизации гос. политики в ден.-кредитн. сфере при появлении неполноцен.знаков.
Такое влияние денег было отражено вуравнении: MV=PQ(Q-кол-восделок).
Т.е. главную роль в установл. цениграет кол-вво денег в обращении. К этому сводится основное содержаниеколичествен. Теории денег.
Др. взгляды: экономист Филипс пришел квыводу о зависимости изменений уровня цен от уровня занятости населения исоот-о ему зар. платы. Так. взаимосвязь была названа «кривой Филипса».
Сторонники кейнсианства предусматр.активное участие гос-ва в регулир и массы денег в обращ. и отдают предпочтениемерам по целесообр. увеличен. кол-а денег в обращ. для стимулированиязанятости.Но кроме стимуляции пр-ва эти меры могут развить инфляцию. Так чтонеобх. взвешанные меры для увеличен. кол-ва денег.
Позиция монетаристов: они считают, чтос одной стороны кол-во денег в обр-ии подвержено саморегулированию, с др. нужносдерживающее воздействие гос-ва.
Особенности проявления роли денег приразличных моделях эконо-ки состоят в :
1. воздействии на улучшение хоз.деят-ти, 2. усилении заинтересованности различ. Звеньев хоз-ва в развитиипр-ва
С помощью обоснованного ценообр-ия,стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек, 3. создании режимазависимости ден. расх-ов от поступлений денег, что повышает заинтересованностьв увеличен. ден. поступлений в резул-е роста пр-ва и экономного использов.Ресурсов, 4. осуществлении в процессе ден. оборота контроля за ценами, объемоми качеством прод-ии.
1) деньги отражают действительноенакопление матер. Благ, 2) ден. явл. Сред-ом контроля за пр-ом и распределениемобществ. продукта, 3) явл. Сред-ом укрепления коммерческого расчета, 4)способствуют перераспределению части НД, 5) способствуют установлению пропорциймежду платежеспособным спросом и предложением товаров.
3. Виды денег и их особенности.
1 действительные деньги – деньги,номинальная ст-ть которых соответствует их реальной стоимости, т.е. ст-тиметалла. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Др. Китае и Др.Лидийском гос-ве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к 9-10 в. Кзолотому обращению страны перешли во 2 половине 19 века. Для эт. Денег характерна устойчивость,обеспечиваемая определенным золотым содержанием, свободным перемещением золотамежду странами. Золотое обр-ие сущест-ло до 1 мировой войны.
2 Заместители действительных денег(знаки стоимости) – деньги, номинал. ст-ть которых выше реальной. К нимотнос-ся: металлические знаки стоимости (монеты), бумажные знаки стоимости.
3 Бумажные деньги появились какзаменители золотых монет. В России с <st1:metricconverter ProductID=«1769 г» w:st=«on»>1769 г</st1:metricconverter>. право выпуска бумаж. денег принадлежитгос-ву. Разность между номинал. ст-тью выпущен. денег и ст-ю их выпускаобразует эмиссион. доход казны. Бумаж. деньги выполняют 2 фун-ии: сред-вообращения и ср-во платежа. Они неразменны на золото и наделены гос-омпринудительным курсом.
4 Кредитные деньги – функция- сред-воплатежа, где деньги выступают обязательством, кот. д.б. погашено через опр.срок дейст-ми деньгами. Кред. деньги прошли путь: вексель, акцептованныйвексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
4. Денежный оборот и его структура.
Ден.оборот- проявление сущности денег вдвижении. -Сумма всех ден. платежей п/п, организаций, учреждений и населения,совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения иплатежа. -Совокупностьпостоянно возникающих актов купли-продажи.
Предпосылки ден. об.:
— представляет собой совокупность всехден. потоков,
— выступают единой мерой стоимостиобществ. продукта и нац. богатства,
— должен иметь кредитную основу,
— в настоящ. время повыш-сянаучный уровень планир-ия ден. об.
На величину ден. оборота влияют след.факторы:
1. стоим-ть обществ. продукта и др.элементов,
2. в какой мере производ-я продукциявступает в обращение,
3. концентрация п/п, их специализация,
4. изменения в функциониров-и денег каксред-ва обращения и платежа.
Сложиласьопределенная сис-ма
организации ден. оборота. ОнаПредусматривает:1) обязательное хранение ден. ср-в п/п, организаций в банках,
2) проведение ч/з банки основной массыден. расчетов в налич. и безнал. Форме,
3) расход-ие налич. ср-в предусмат-ся восновном на оплату труда и некоторых товарных закупок,
4) ограничение кассовой наличности дляп/п, организаций,
5) банки обеспечивают ведение счетовп/п, проведение по ним безнал-х и наличных ден. расчетов с соответ. контролем,
6) во внутрибанк. обороте примен-сятол. Расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. ден.знаки.
Различают 2 сферы ден. оборота: 1налично-денежный оборот: 8-12 % ден. оборота 2 безналично-денежный 88-92 %.Ден. обращение представ-ет собой движение тол. Наличных ден. знаков. Ден.обращ-е- часть совокупного ден. оборота. Налично-денеж. оборот осущ-ся вовзаимоотношениях гос-а с населением, м/у отдельн. гражданами, м/у п/п иорганизациями.
Преимущественное развитиебезнал.-денеж. оборота объясняется объективными причинами и сознательнопровод-ми гос-ом мероприятиями, цель которых – создание рациональной сис-мыден. расчетов и экономия общественных издержек обращения, повышение контроля зауплатой налогов.
5. Эмиссия и выпуск денег в хоз.оборот.
Эмиссия – выпуск в обращение денег ицен. бумаг, ден. знаков во вс. формах.
Эмиссия это и увеличение всей денежной массы вобращении налич. и безнал. денег.
Эмитентами м.б. гос-ва и кредитныеорганизации.
Безналичная эмиссия- удовлетворениедополнительной потребности п/п в оборотных сред-х с помощью кредита. Онидействуют на основе банковского мультипликатора- это процесс увеличения денегна депозитных счетах КБ (ком. банк) в период их движения от одного КБ к др.
Управление механизмами эмиссии безналаосущ-ся ЦБ, в то время как сама эмиссия провод-ся КБ.
1 Условия: — клиенты держат ср-ва насчетах КБ, 2 для начала эмиссии необх. чт. определен. сумма денег поступила извне в банк. сис-му.
Источники:
вклады физ. и юр. лиц, кредиты Цб
3 Кредиты Кб предост-ся под реальн.сделки
4 Выданные в виде кредитов сред-ва невыходят из нац. оборота и не обналичиваются.
Количественно банк-я эмиссия опр-ся ч/змультипликатор: Кв= 1/Nоб.резерв.
Норматив обязател. резервов это %отчислений от ресурсов КБ (депозит операций), кот. КБ перечисляют в ЦБ для дальнейш-гохранен-я на особых счетах.
Наличная эмиссия – увеличение нал-хденег в обращ-ии. Монополия – ЦБ. Производится с помощью прогнозов о кассовыхоборотах КБ и аналитикой.
Процесс эмиссии:
1) департамент регулир-ия ден. оборота(ДРДО) – прогнозир-ие и планир-ие наличных ден. ср-в, на основе кассовыхостатков КБ. Далее ДРДО – анализ приходов и расходов населения.
2)департамент эмиссионно-кассовыхопераций (ДЭКО). Анализ покупюрного строения валют, чем выше темп инфляции, тембольше д.б. купюр. Анализ скорости возврата денег в КБ.
3) Гознаку ДЭКО составляет наряд-заказна пр-во денег на договорной основе, т.к. гознак принадлежит Минфину.
4) Гознак – печатные фабрики и монетныедворы.
5) Выпущенную продукцию хранят
В хранилищах ЦБ.
6) Далее в ГРКЦ (головные расчетныекассовые центры).
7) В РКЦ деньги концентрируются врезервных фондах. При эмиссии ден. ср-ва из рез-х фондов поступают в оборотныекассы.
8) Далее из оборотных касс в кассы КБ.
6. налично-денежный оборот и принципы его организации в РФ.
Ден. обращение – использование денег вфункции ср-ва платежа и ср-ва обращения.
Факторами, оредел-ми необх-е кол-воденег для выполнения ими функ-ии ср-ва обращения явл.: — кол-во проданных нарынке товаров, — уровень товарных цен, — сумма платежей по обязател-ам, — скорость обращения ден. ед. В обращение дол. Поступать кол-во денег, необх-е дляреализации суммы товарных цен. Однако, в условиях переходной экономики, когда вден. обращении РФ появилось большое кол-во бум денег, значит-о превыш-еепотребности, привело к росту цен, инфляции.
Принципы организации:
П/п хранят свободные ден. ср. в банкахна соотве-х счетах на договорных условиях.
Наличн. Ден. ср. поступающие в кассып/п, подлежат сдаче в банки для зачисления на счета эт. п/п. Нал. Деньги м.сдаваться на договорных условиях ч/з инкассаторские службы.
Нал. деньги принятые от физ. лиц вуплату налогов сдаются сборщиками платежей в банк.
В кассах п/п м. храниться нал. деньги впределах лимитов, устан-х банками. Лимит устан-ся банками ежегодно всем п/п,независимо от их формы и сферы деят-ти, имеющим кассу и осущест-им нал.-ден.расчеты.
П/п не имеют права накапливать в своихкассах нал. деньги для осущест-ия предстоящих расходов до устан-го срока ихвыплаты.
7. Законы ден.обращения и методы гос. регулирования ден. оборота.
Это движениеденег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, атакже нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.
Ценность денегопред-ся их покупательской способностью, кол-ом бумажных денег, спросом наденьги.
При появлениикредитных денег:
Q= сумма цен реализ-х товаров – сумма цен товаров, продаваемыхв кредит + платежи, которым наступил срок оплаты – взаимопогашающиеплатежи/сред. Число оборотов ден. ед. Фишер: M*V=P*Q
V– скорость обращения денег; Q– кол-во обр-ся товаров; М – масса денежная
Р – товарныецены
Законденежного обращения устанавливает кол-во денег, нужное для выполнения имифункций ср-ва обращения и платежа.
Кол-во денег,потребное для выпол-я ими функ-ий ср-ва обращения при металлическом обращ-ии:
Кол-во =
сумма товарных цен
скорость обращения денег
Методы:эмиссия, учетная ставка ЦБ, налоги.
8. Безналичный ден. оборот и принципы его организации в РФ.
Безналич. Обращение – движение стоим-тибез участия нал. денег.
Высокий р-нь безнал. расчетов(88%) влюб. Стране говорит о правильной организации всего ден. оборота.
2 группы безналичного обращения: потоварным операциям, по финансовым обязательствам (платежи в бюджет, погашениебанк-х ссуд, % за кредит).
Значение безнал. расчетов- они ускоряютоборачиваемость средств, сокращ-т вел-ну нал. денег в обороте, сокращ-тиздержки на печатание и доставку нал. денег. В <st1:metricconverter ProductID=«1993 г» w:st=«on»>1993 г</st1:metricconverter>. ЦБРФ начал работу повнедрению автоматической сис-мы межбанков-х расчетов на базе РКЦ и ком. банков,что позволяет отказ-ся от пересылки бум-х документов и ускоряет расчеты.
Безнал. оборот в РФ хар-ся обязательнымоткрытием текущего или расчетного счета в учреждении банка, платежи произ-ся ссогласия покуп-ля или по поручению плательщика, основанием для перечислениясредств явл. фин. платежные док-ты (платеж. поручения, расчетн. чеки), принарушении условий договора существует возможность отказа оплаты.
Расчеты п/п-й по своим обязател-ам, заТМЦ произ-ся в безнал. порядке ч/з учреждения банка.
Определены след. формы безнал. расчетов:расчеты платежными поручениями, требованиями-поручениями, инкассовые расчеты, сприменением аккредитивов, с использованием чеков, векселей, клиринговыерасчеты, с помощью пластиковых карточек.
9. ден. сис-ма. Понятие, генезис развития, элеенты.
Это форма орган-ии ден. обращения встране, историч-ки сложившаяся и закрепленная нац. законодательством. Сформироваласьв 16-17 вв. с утверждением централизов. гос-ва и нац. рынка. Типыден. сис-мы:
1. сис-ма металлич. Обращения, кот.базир-ся на действител-х деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5функ-й, а обращ-ся банкноты беспрепятственно обмен-ся на золото.
2. сис-ма бумажно-кредитного обращения– дейст-е деньги вытеснены знаками стоимости, в обращении наход-сябумажные/кредитные деньги.
При сис-ме металл-го обращ-ия 2 видаден. сис-м:
1 Биметаллизм – роль всеобщегоэквивалента закреплена за 2 металлами: золотом и серебром. Неограниченноеобращение и свободная чеканка, установление 2 цен на 1 товар (16-18 в.). сис-мане обеспечивала устойчивости ден. обращения.
2 Монометаллизм – роль эквивалента за 1металлом. Серебряный монометаллизм сущест-л в России 1843- <st1:metricconverter ProductID=«1852 г» w:st=«on»>1852 г</st1:metricconverter>. золотое обращение вРоссии с <st1:metricconverter ProductID=«1897 г» w:st=«on»>1897 г</st1:metricconverter>.
различают 3 разновидности, т.е.стандарта золотого монометаллизма:
1 золотомонетный стандарт – хар-сясвободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото. Этотстандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. 1-я мироваявойна привела к отмене этого стандарта в большинстве стран.
После 1-ой мировой войны введен 2 золотослитковый стандарт, прикотором банкноты обменивались на золотые слитки. 3 золотодевизный стандарт –банкноты обмениваются на девизы, т.е. платежные сре-ва в иностран-й валюте,разменные на золото.
В результате мирового эк-го кризиса1929 – <st1:metricconverter ProductID=«1933 г» w:st=«on»>1933 г</st1:metricconverter>.утвердилась сис-ма обращения бумажно-кредитных денег, неразменных на дейст-ыеденьги.
Элементы ден. сис-мы:
— Ден. единицы – установленный взаконодател-м порядке ден. знак, служащий для соизмерения и выражения цен всехтоваров и услуг
— масштаб цен – сред-во выражениястоим-ти ч/з весомое содержание денеж. металла в выбранной ден. ед.
— виды денег – явл-ся законнымиплатеж-и сред-ми (кредитные деньги, банкноты, монета, казначейские билеты)
эмиссионная сис-ма – законодательноустановленный порядок выпуска и обращения ден. знаков
— регулирование ден. обращения – меройрегулирования прироста ден. массы и кредита явл-я таргетирование, т.е.установление целевых ориентиров, на кот. д. ориентироваться ЦБ. ЦБ посогласованию с гос. органами определяет сумму увеличения ден. массы,ограничивая ее приростом в реальном исчислении.
10. принципы и сущность инфляции, формы проявления и методы регулирования.
Инф-ия – обесценивание денег, падениеих покупательской способности, кот. проявляется как устойчивое повышение ур-няцен в эк-ке страны. Причины:
Превышение спроса на товары над ихпредложением; ден. эмиссия; монополизм п/п; налоговая политика гос-ва,ожидаемое снижение курса нац. валюты, рост гос. долга, дефицит бюджета.
Типы инфляции:
В завис-ти от причин: — ин-я спроса,вызываемая превышением спроса на товары над их пр-ем;
— ин-я издержек, вызыв-я увеличениемизд-к на пр-во
В зав-ти от характера инф-ии:
— открытая ( проявл-ся в росте цен,снижен. Курса. Регистрируется.)
— подавленная – избыток денег и дефициттоваров
В зав-ти от темпов:
— ползучая(2-10 %) в год;- галопирующая(10-100%) в год; — гиперинфляция(100-1000 %) в год.
В зав-ти от степени ожидаемости:
— ожидаемая (изучается при помощипрогнозирования); — неожидаемая (внезапныйскачок цен)
В зав-ти от степени сбалансир-ти:
— сбалансиров. — несбалансир.
Последствия:
Снижение реальных доходов населения,обесцен-е сбережений, снижен-е эк-ой активности, рост безработицы, снижениепокупат-й способности рубля, общий кризис в эк-ке.
Антиинфляционные меры :
1. решение проблемы дефицита бюджета
2. сдерживание ден. эмиссии
3. ден. ограничения
4. снятие инфл-х ожиданий
5. совершенствование гос. регулированиявалютных курсов и фин. рынков
6. ден. реформа
11. Валюта. Понятие и виды.
1)ден. ед. страны и ее тип (золотая, бумажная),
2) ден. знаки иностран. государств,кредитные сред-ва обращения и платежа, выраженные в иностр. ден. ед-х (векселя,чеки) и используемые в м/нар расчетах.
В капиталистическую эпохугосподствующими формами ден.
Сис-м были биметаллизм или серебряныймонометаллизм. В нач. 19 в. в Великобритании получила распространение золотаявалюта (В). Для периода общего кризиса капитализма характерна бумаж. В., прикот. роль всеобщ-о эквивалента продолжает играть золото, а неразменные на зол.банкноты явл. знаками золота, замещающими его тол. в функ-х ср-ва обращ-я иср-ва платежа.(подвержены инфляции).
Имеет три значения:
1 единица лежащая в основе ден. сис-мыгос-ва (рубль в России)
2 тип ден. сис-мы гос-ва (золотаябумажная вал.)
3 ден. знаки зарубежных стран(банкноты, монеты), кредитные и платеж. док-ты (векселя, чеки), испол-е вмеждун. расчетах.
Виды валют:
1 базисная – служащая в данной странеосновой для котировки др. валют
2 замкнутая – использ-я в пределах 1страны
3 конвертируемая – свободно обмениваемаяна люб-ю др. валюту
4 мягкая – неустойчивая по отношению ксобствен. номиналу и к курсам др. валют
5 национальная – выпускаемая дан.Гос-ом
6 в платежа – В. в кот. оплачиваетсятовар при внешнеторговой операции. При ее несовпадении с валютой сделки используютпереводной курс для пересчета.
7 В сделки — В. в кот. устан-ся цена товара вовнешнеторг. Контракте
8 твердая – устойчивая со стабильнымкурсом
12. Валютные отношения и валютная сис-ма, эволюция и элементы.
Валютные отношения – денеж. отношения, связ. сфункционированием валюты при осущест-ии внешней торговли, оказании экономич-йили технической помощи, совершении сделок по покупке валюты.
Участниками в.о. явл. гос-ва,
м/нар организации, юрид. и физ. лица. Правовой основой служатм/нар соглашения и внутригос. акты.
Валют. сис-ма – совокупность ден.- кредитных отношений,сложивш-ся на основе интернационализации хоз-й жизни и развитии мирового рынка,и закрепленная в договорных и государственно-правовых нормах. Различаютмировую, региональную (Европейская) и национальную сис-мы.
Основные элементы:
1 национальная валюта – установленная законодательством ед.конкретного гос-ва.
2 след. элемент характ-ет степень конвертируемости валют, т.е.размена.
3 м/нар кредитные ср-ва обращения, регламентация правил ихиспользования осущ-ся в соответ-ии с унифицированными м/нар нормами
Эволюция.
1)Парижская мировая вал.сис-ма – сформировалась в 19 в. после промышленной революции на базезолотого монометаллизма в форме золотомонетного стандарта.(<st1:metricconverter ProductID=«1867 г» w:st=«on»>1867 г</st1:metricconverter>.). золото –единственная форма мировых денег. Принципы:
— золотомонет. Стандарт
— каждая В имела золотое содержание. В соот-ии с золотымсодержанием валют устанавливались их Золотые паритеты. Валюты свободноконвертировались в золото. Золото использовалось как общепризнанные мировыеденьги.
— сложился режим свободноплавающих курсов валют с учетомрыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек.
2 Генуэзская сис-ма – <st1:metricconverter ProductID=«1922 г» w:st=«on»>1922 г</st1:metricconverter>.
принципы:
1 основа –золото и девизы иностр. валют, т.е. золотодевизныйстандарт. Национальные кредитные деньги использ-ся в кач-ве м/нар платежно–резервных средств. Фунт стерлинг и доллар США оспаривают лидерство резервногоср-ва.
2 сохранены золотые паритеты.
3 восстановлен режим свободно колеблющихся валютных курсов
4 валют. регулирование осущ-сь в форме активной валютнойполитики, совещаний, конференций.
Вторая мировая война привела к усугублению кризиса этойсис-мы.
3Бреттонвудская вал.сис-ма
<st1:metricconverter ProductID=«1944 г» w:st=«on»>1944 г</st1:metricconverter>.Принципы: 1 введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и 2-х резервныхвалютах – долларе США и фунте стерлинге
2 установлен золотой паритет валют либо напрямую к золоту либокосвенно ч/з золотое содержание валют
3 обеспечена конвертир-ть 2 резервных валют в золото поофициальному курсу
4 установлен режим фиксированных валютных курсов
4Ямайская сис-ма – <st1:metricconverter ProductID=«1976 г» w:st=«on»>1976 г</st1:metricconverter>.
1 введен стандарт СДР (спец. Права заимствования) вместозолотодевизного стандарта.
2 юридически завершена демонетезация доллара: отменены егоофиц. цена, золотые паритеты, прекращенразмен на золото.
3 странам предоставлено права выбора любого режима вал. курса
4 МВФ призван усилить межгос. вал. регулирование
5 Европейская вал. сис-ма <st1:metricconverter ProductID=«1979 г» w:st=«on»>1979 г</st1:metricconverter>.
1 ЕВС базируется на ЭКЮ. Условная стоим-ть ЭКЮ определяется пометоду валютной корзины, состоящей из 12 валют стран ЕС
2 доллар- — реальный резервный актив
3 режим вал. курсов основан на совместном плавании валют вформе «европейской валютной змеи» в установленных пределах взаимных колебаний
4меж-гос вал. регулирование путем предоставления центральнымбанкам кредитов для покрытия временного дефицита платежных балансов и расчетов,связ. с вал. интервенцией.
13. платежный баланс в сис-ме вал. регулирования.
Пл. бал. – соотношение платежей,произведенных страной за границей и поступлений, полученных ею из-за границы заопределенный период времени.
Различают пл. бал. по текущим операциями баланс движения капиталов и кредитов.
1)Плат. баланс по текущим операциямвкл. :
1 торговый баланс – соотношение ст-тиэкспорта и импорта товаров страны за период
2 платежи по транспорту, страхованию,комиссионным операциям, туризму, % и дивиденды по кап. влож., платежи полицензиям, военные расходы за рубежом.
2) Баланс движения кап-ов и кр.Отражает платежи и поступления по экспорту-импорту гос-го и частногодолгосрочного и краткоср. капиталов (прямые и портфельные инвестиции, вклады вбанках, коммерческие кредиты)
3) Важным элементом пл. бал. явл.балансирующие статьи, к кот. относятся государствен. золотовал. резервы, внеш.гос. займы, кредиты МВФ.
Все3 бал. образуют общий пл. бал. страны. От пл. бал. следует отличать расчетныйбал. (требования и обяз-ва).
14. сущность кредита и его функции.
Кредит – форма движения ссудногокапитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное пользование наусловиях возвратности и платности.
Наличие кр-х отношений предполагает, содной стороны временно-свободные ден-е капиталы, собственники которых готовыуступить их на определенный срок под %, а с др. стороны предпринимателей,желающих временно использовать их всвоей деятельности. Функции:
1 мобилизация временно-свобод. ден.сред-в
2распределение вр.-своб. ден. ср-в
3экономия наличных денег
4 выделение %
5 создание кредитных орудий обращения
6 осущест-е контроля за хоз. деят-тьюп/п
7 опосредованный кругооборот фондов
8 доходная функция
9 формирование запасов ТМЦ
10 формир-ие фондов обращения
11 перераспределительная
12 замещение действител. денегкредитными деньгами
Основная функция: распределение ден.ср-в на условиях возвратности
Специфическая: замещение наличныхкредитными деньгами
Общие: экономическое стимулированиеср-в, контроль рублем, обеспечение ср-в для расширенного воспроизводства
Принципы кредита:
Возвратность, Срочность, Платность, Материальноеобеспечение, Целевой характер
Дифференциация
15. формы и виды кредита
Кредит – форма движения ссудногокапитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное пользование наусловиях возвратности и платности.
Виды кр.
1) коммерческий кр. – кр-т одногопредпринимателя др. пред-лю в виде отсрочки платежа за поставленные товары илиоказанные услуги. Инструментом кр. явл. ком. вексель, в цену кот. входит ценатовара плюс %
2) банковский кр. – представляетсябанками и др. кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям
3) потребительский кр. – объектом кр.выступают товары длительного пользования (мебель, авто), с др. стороны банк.ссуды на потребительские цели (приобретение жилья).
4) государственный кр. – любой кр. гдев кач-ве субъекта выступает гос-во (кредитор или заемщик)
5) ипотечный кр.- долговременные ссудыпод залог недвижимости.
Формы кр.: это способы организации кр-хотношений, специфика кот-х определяется участниками этих отношений и формойстоимости, передаваемой кредиторомзаемщику на возвратных началах
На основе формы стоимости: товарные,денежные, натуральные.
16. ссудный процент и факторы егоопределяющие.
% ссудный – плата, получаемаякредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами.
— объективная экономическая категория,представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользованиестоимости.
Для кредитора цель сделки состоит вполучении определенного дохода на ссуженную ст-ть; предприниматель привлекаетср-ва также с целью увеличения прибыли. Когда предприн-ль привлекает заемныеср-ва, то из прибыли он должен уплатить %. Если исходить из принципа равного доходана вложенные ср-ва, то на 1 рубль заемных ср-в приходиться величина прибыли,соответ-я доход-ти собственных вложений. Столкновение интересов собст-ка ср-в ипредприн-ля, пускающего иих в оборот, приводит к разделению прибыли на вложен.ср-ва м/у заемщиком и кредитором. Доля последнего выступает в роли ссудного %.
Функции:
— посредст-ом нормы % уравновешиваетсясоотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональномусочетанию собст. и заемных ср-в. В условиях рыночного формирования уровня ссуд.% привлечение в оборот заемн. ср-в явл. выгодным только при покрытии кредитомвременных дополнител-х потребностей.Излишнее исполз-е кредита снижает ур-нь рентабельности вложений.
— посред-ом % осущес-ся регул-ие объемапривлекаемых банком депозитов. Рост потребностей хоз-ва в кр. д.б. покрытсоотв-им приростом банк-х депозитов как источников кредтования.
Это ведет к повышению ставокдепозитного %, до размера уравновеш-го предложение депозитов и спрос на них состороны банка.
%-я политика банка направлена насоответ-ее управление ликвидностью его баланса (дифференц-я ур-ня % в зав-ти отликвид-ти вложений)
Классификация:
1 По формам кр.:
— коммерчес. % — банк-й % — % по лизингоым сделкам — % погос. кредиту
2 по видам кр-х учреждений:
— учетный % ЦБРф — банк-й % — % по операциям ломбардов
3 по видам инвестиций с привлечениемкр. банка:
— % по кр. в оборот. ср-ва — % по инвест-м в основ. Фонды — % по инв. в ц.б.
4 по срокам кр-ия:
— по кратк. Ссудам — по среднеср. — по долгоср.
5 по видам операций кредит. учреждения:
— депозитный % — вексельный % — учетный % банка — % по ссудам — % по межбанк-им кр.
17. Возникновение и сущность банков, их роль и функции в развитииэкономики.
Для периода зарождения первых госуд-вна Др. востоке (3 тыс. до н.э.) хар-но использование товарных денег.Использование товарных денег требовало их накопление в кач-ве всеобщегоэквивалента. Местом сохранения эт. денег становились храмы. храмы явл.страховым фондом для общин и госуд-в, в них концентрировались создаваемыепродукты, кот. предназначались на обмен с др. странами. Стабильность храм.хоз-ва служила условием поддержания ден. обращения. Она способствовалапостоянному проведению храмами ден.операции – сохранение товарных денег. Естественная порча, снижение кач-ватоварных денег закрепили за храмом функ-ю регулирования ден. обращения(кассовые операции). Выполнение дан. фун-ии потребовало дополнител. ден.операций – учетной и расчетной.сложности, связ. с большим объемом тов. денегвынуждали заменять одни эквиваленты др.
Постепенно выделились серебро и золото,кот. обладали портативностью (больш. Ст-ть, редкость). Вытеснение тов-х денегметал-ми длилось долго. Храмы были заинтересованы в затягивании процессазамены, т.к. за ними закреплялась новая ден. операция – обменная.
Развитие ден. операций храм хоз-ванаходилось под влиянием зарождающихся товарных отношений и создаваемыхинститутов гос. власти. Храмы начинают заниматься предоставлением ссуд,отсрочивая уплату эквивалента, покупают и продают землю, управляют гос.имуществом.
Т.о. храмы производили основные ден.операции, способствовали зарождению кред-х операций, осущ-ли расчетно-кассовыеоперации, совершенствовали платежный оборот. появились финанс. посредники,которым храмы передоверяли выполнение ден. операций.
Так происходило зарождение банк. дела.
В течении 17 в. сформировалисьобъективные предпосылки изменения положения банков и банк. дела в Европе.Благодаря образованию мирового товарного рынка, в ходе географ. открытий
15-16 вв., усилению экон. притязанийотдел-х гос-а, качественному повышению уровня хоз-х возможностей, обострениюрискованности хоз. деят-ти банковское дело д.б. соединиться с общим процессомглобализации мирохоз-х отношений. Банки выходят на мировую эконом. арену при поддержкесобственных национал. гос-в, а позднее — и без нее по мере концентрации и централизации ден. капитала.
Локальные действия банков усиливалимежбанк. конкуренцию.
Банк – кредитная организация, кот.имеет исключит. право осущес-ь след. опреациии:
— привлечение во вклады свобод. ден.ср-в физ. и юр. лиц;
— размещ-ие указан. ср-в от св. имениза св. счет на условиях возвр-ти, платности, срочности;
— открытие и ведение банк. счетов физ.и юр. лиц.
Функции:
— организация ден. Оборота — орг-ия кред-х отношений — финансирование народ. Хоз-ва
— страховые операции — купля-продажа ц.б. — посреднические сделки — управлениеимуществом
— выступают в кач-ве консультантов.
18. банковская сис-ма, понятие,признаки и составляющие.
Банки составляют неотъемлемую черту современного ден. хоз-ва,их деят-ть тесно связ. с потребностями воспроизводства. Находясь в центреэкономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связим/у промышленностью и торговлей, с/х и населением.
Банковская сис-ма вкл-т ЦБРФ (центр. Банк), кредитныеорганизации и их ассоциации.
Типы банковской сис-мы:
— распределительная централизованная банк. сис-ма;
— рыночная банк. сис-ма;
— сис-ма переходного периода.
Банк являясь элементом банк-ой сис-мы должен:
Иметь статус банка, лицензию на совершение операций,взаимодейст-ть с др. элементами сис-мы.
Типы кредит. организ-й:
— расчетные небанк. кр.орг-ии
— небанк. кр-е орг-ии инкассации
— небанк-е депозитно-кредитные организации.
19. современное состояние банк-й сис-мы РФ.
Представляет собой сис-му переходногопериода. Она выступает как рыночная модель; разделена на 2 яруса: 1 охватываетучреждения ЦБРФ, осущест-го выпуск денег в обращение (эмиссию), его зада
