Содержание
Оглавление
Введение3
1. Понятие и участники электронных платежных систем5
2. Механизмы поддержки проведения электронных платежей7
3. Виды и особенности электронных платежных систем8
4. Развитие платежных систем13
5. Способы реализации платежных систем17
Заключение18
Список используемой литературы:18
Выдержка из текста работы
Цель работы: на основе учебной и научной литературы, современной публицистики, рассмотреть действующие на сегодняшний день платежные системы и соответствующий им инструментарий, выделить основные достоинства и недостатки современных электронных банковских услуг.
Для достижения намеченной цели в работе поставлены следующие задачи:
— рассмотреть понятие ”платежная система”;
— выявить сущность и значение платежных систем в современной экономике;
— обозначить основные принципы построения платежных систем;
— выделить участников платежной системы;
— рассмотреть основные виды и классификации платежных систем;
— рассмотреть системы, построенные на основе использования пластиковых карт: понятие, основные элементы, структура, основные преимущества и проблемы функционирования данных систем;
— рассмотреть системы, построенные на цифровых деньгах, расчеты по которым проходят через сеть Интернет: сущность и общие схемы расчетов в электронных цифровых системах, защищенность электронных платежей.
Объектом исследования является платежная система, как наиболее эффективный способ разрешения проблемы наличного и ускорения безналичного оборота.
Предмет исследования — различные виды платежных систем.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.
В ходе решения поставленных задач курсовой работы используются следующие методы исследования: анализ и синтез, методы сравнения и обобщения, метод классификации и др.
Информационную базу работы составили законодательные акты, материалы отечественной и зарубежной литературы, периодической печати и интернет ресурсы.
Область возможного практического применения: лекции, семинарские занятия.
Автор работы подтверждает, что приведенный в курсовой работе расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.
Введение.
В процессе проведения расчетов за товары и услуги, переводов денежных средств и платежей различного рода финансовым обязательствам совершается денежный оборот, который опосредует движение национального продукта. В связи с этим для бесперебойного и эффективного функционирования отдельных хозяйствующих субъектов и экономики в целом необходима такая организация денежного оборота, в рамках которой четко определены и соблюдаются права и обязанности участников расчетных операций, действуют единые правила и процедуры и тем самым гарантируется безопасность и своевременность платежей и переводов денег. Такая организация денежного оборота, то есть организация движения безналичных и наличных денежных средств, возможна благодаря созданию платежных систем.
Национальная платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.
Степень разработанности проблемы. В настоящее время вопросы безопасности и операционной надежности в платежных системах приобрели особую значимость. Эффективные платежные системы, являясь одной из основных составляющих финансовой системы любого государства, играют решающую роль в его экономическом развитии.
За последние десятилетия в банковских сферах Беларуси и развитых стран мира произошли значительные изменения в связи с появлением новых видов банковских услуг и технологий. Автоматизация привела к специализации платежных систем, произошло разделение их на системы перевода крупных и малых сумм платежей. Почти в каждой стране имеется хотя бы одна электронная межбанковская система крупных денежных переводов (брутто-расчеты), обеспечивающая проведение окончательных расчетов по межбанковским и оптовым платежам в течение одного дня.
Актуальность выбранной темы состоит в том, что платежные системы повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платежных систем, придается такое большое значение.
Глава 1 Теоретические основы организации современных платежных систем.
1.1. Сущность и значение платежных систем.
На сегодняшний день устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов является необходимым условием эффективного функционирования и развития всего народнохозяйственного механизма, всех его секторов, экономических институтов и отдельных хозяйственных субъектов. Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов — все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. В Республике Беларусь, например, около 20 % стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию денежного обращения, организации расчетного и кассового обслуживания.
Рост платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктуют необходимость создания принципиально новых механизмов денежного обращения, обеспечивающих быстрорастущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек денежного обращения и сокращения трудовых затрат.
Данная проблема не может быть решена при массовом использовании существующих форм денег, так как в силу своей физической природы они имеют предел подвижности, обуславливают высокую трудоемкость финансовых расчетов, не обеспечивают непрерывность цепи расчета и затрудняют контроль за своим движением.
Современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников — наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.
Один из путей решения проблем наличного и безналичного оборота — использование новых технологий научно-технического прогресса в сфере применения заменителей наличных денег и создания различных систем электронных расчетов или так называемых электронных платежных систем.
Платежная система — это совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования платежного инструмента оговоренного стандарта в качестве платежного средства. Это понятие так же раскрывается как «набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или финансовых ресурсов». К числу таких механизмов они относят «учреждения, предоставляющие платежные услуги, различные инструменты, используемые для передачи платежных указаний (включая каналы связи) и договорные отношения между заинтересованными сторонами» Платежным инструментом может выступать пластиковая карта, «электронный кошелек» в открытой сети или счет в электронной интерактивной банковской системе. Можно дать определение банковским платежным системам с точки зрения их экономической сущности. С этой позиции, банковские платежные системы представляют собой часть системы безналичных расчетов, основанной на собственных принципах, способах платежа и формах расчетов и активно взаимодействующей со всей системой безналичных расчетов.
Одна из основных задач, решаемых при создании платежной системы, состоит в выработке и соблюдении общих правил обслуживания входящих в систему эмитентов, проведения взаиморасчетов и платежей. С организационной точки зрения ядром платежной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. В состав платежной системы также входят предприятия торговли и сервиса, образующие сеть точек обслуживания. Для успешного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т.п.Таким образом, электронные платежные системы являются одним из возможных и наиболее реальных путей совершенствования наличного и безналичного оборота.
1.2. Принципы построения платежных систем.
При всей неоднородности определения принципов построения современных платежных систем можно выделить такие принципы как:
Принцип безопасности предполагает, что протоколы защиты информации должны обеспечить полную конфиденциальность передачи транзакций. Современные алгоритмы цифровой информации, подписи и шифровки вполне пригодны для решения этой задачи.
Принцип анонимности предполагает полное отсутствие авторизации транзакций, чтобы исключить всякую возможность проследить платежи частного лица, а значит — вторгнуться в его частную жизнь.
Принцип портативности предполагает, что инструментарий любой электронной платежной системы дает возможность пользователю не быть привязанным к какому-то конкретному техническому устройству и делает его свободным в передвижениях, позволяет приобретать желаемый товар независимо от местонахождения покупателя и продавца.
Принцип двунаправленности предполагает, что в платежных системах деньги можно не только отдавать другому лицу, но и получать. В платежных карточных системах вы обычно отдаете (платите) свои деньги одним способом, а получаете их совершенно другим, исключающим возможность прямой передачи средств между двумя частными лицами.
Кроме этого можно выделить принцип скорости и эффективности проведения транзакций, принцип проведения операций в пределах собственных средств и полученных кредитов пользователя, принцип мультивалютности платежных систем, выражается в том, что при совершении оплаты в системе имеется возможность мгновенной конвертации базовой валюты в валюту платежа.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что современные электронные платежные системы, имея собственные принципы построения, являются выделившейся частью платежной системы безналичных расчетов.
Глава 2 Основные виды Платежных систем
2.1. Классификация видов Платежных систем.
В настоящее время не существует единого подхода к классификации Платежных систем. Так г-н Ю.С. Крупнов в своей статье «О природе электронных денег» определяет виды платежных систем в соответствии с пятью денежными компонентами и платежами, каждый из которых имеет свои особенности, хотя и вып……..
Список использованной литературы.
1.Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.Н. Белоглазова. — М.: Юрайт-Издат, 2006. — 620 с.
2.Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.Е. Алпанов, Ю.В. Базулин [и др.]; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. — 624 с.
3.Левкович, А.П. Платежные системы: Учеб. Пособие / А.П. Левкович. -Мн.: БГЭУ, 2004. — 111 с.
4.Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. / А.А. Тедеев. — М.: Изд-во Эксмо, 2005. — 272 с.
5.Тютюнник, А.В. Банковское дело: учебник / А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 608 с.
6.Криворучко,С.И. Процесс наблюдения за платежной системой / С.И. Криворучко // Финансы и кредит. — 2007. — №11. — С. 18-24.
7.Пищик И., Дорошкевич А. Пути минимизации рисков в платежной системе / И. Пищик // Банкаўскi веснiк. — 2006. — №28. — С. 6-11.
8.Официальный сайт Национального банка РБ-[Электронный ресурс]-Режим доступа: www.nbrb.by.
9.Банковский процессинговый центр-[Электронный ресурс]-Режим доступа:http//npc.by/belkart
