Содержание
Введение3
2.1 Характеристика ОАО «Уралпромбанк»5
2.2 Экспертиза депозитной политики ОАО «Уралпромбанк»15
2.3 Анализ депозитных операций ОАО «Уралпромбанк»24
Заключение33
Список литературы35
Приложения37
Выдержка из текста работы
Определенная специфика банковского дела накладывает свой отпечаток на формирование ресурсов коммерческого банка — основная его часть формируется за счет заемных средств, путем привлечения денежных средств от населения, организаций и юридических лиц в форме вкладов (депозитов), открытия расчетных счетов юридическим лицам, лицевых счетов физическим лицам.
Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Привлекая денежные средства, банк проводит пассивные операции, которые необходимы для проведения активных операций банка. Привлечение депозитов относится также к пассивным операциям банка.
Депозиты — это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов. Поэтому банку для осуществления своей коммерческой деятельности необходимо разрабатывать и осуществлять эффективную депозитную политику, которая будет учитывать все потребности и изменения рынка банковских услуг.
Основой деятельности любого банка являются проводимые им активные операции, связанные с размещением денежных средств.
Осуществление Сберегательным Банком активных операций заключается в размещении имеющихся в его распоряжении ресурсов. Ресурсы — денежные средства, находящиеся в обороте Сберегательного Банка. К ним можно отнести вклады населения, средства на текущих и расчетных счетах предприятий, средства временно находящиеся в обороте банка, кредиты и депозиты других банков, собственные средства Сберегательного Банка.
Актуальность рассмотрения данной темы дипломной работы обусловлена следующими факторами:
– произошли качественные изменения основных условий и общей экономической среды для деятельности коммерческих банков;
– основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций.
Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Объектом исследования является Восточно-Сибирский банк Сбербанка РФ Шарыповского ОСБ 6917 .
Предмет исследования – депозитные операции в коммерческом банке.
Целью выпускной квалификационной работы является определение направлений развития операций Сберегательного банка по привлечению денежных средств населения.
Для достижения цели в работе ставились следующие задачи:
– рассмотреть теоретические аспекты осуществления депозитных операций;
– изучить нормативную базу совершения операций по привлечению денежных средств;
–провести анализ операций по привлечению средств населения Шарыповского ОСБ 6917;
– разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики в Шарыповском ОСБ 6917;
– определить влияние предлагаемых мероприятий на результаты работы банка.
Методической и информационной базой исследования являются законодательные и нормативные материалы по теме исследования, труды таких отечественных и зарубежных экономистов по проблемам осуществления банковских операций (Лаврушин О.И., Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н., Колесников В.И.), научные статьи, ресурсы Интернет, аналитические материалы банка.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованной литературы иприложений.
1.Теоретические основы осуществления депозитных операций
1.1. Роль, значение и характеристика депозитных операций
Международная банковская практика рассматривает депозиты как все возможные виды и формы внесения (привлечения или размещения) денежных средств на счетах банка. Сумму депозита, на которую в соответствии с условиями депозитной сделки начисляются проценты, называют номиналом депозита.
Собственник депозита является депонентом.
Объектомдепозитныхоперацийвыступаютвзносы,которыена определенноевремяпривлекаютсянадепозитныесчетавбанк.Это средства,переданныенаусловиях,определенныхдвусторонним соглашением.
Втеориикредитованияиспользуютсяразныеподходыкклассификации депозитов. Сложностьпроблемысостоитвтом,чтобанковскаяпрактика постоянновыделяетновыевидыдепозитов,которыечастообъединяютв себехарактерныеособенностиипризнакисуществующихпреждевидов. Безусловно,формированиетакихгибридныхвидовдепозитовусложняет определениедлянихконкретногоместав общейсхемеклассификации банковских депозитов.
Депозиты подразделяют на депозиты до востребования; срочные на определенный срок; сберегательные взносы населения и сберегательные (депозитные) сертификаты .
Депозиты до востребования — это обязательства, которые не имеют конкретного срока. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. Это средства, которые находятся на текущих, бюджетных счетах коммерческих банков и используются собственниками в зависимости от потребности в этих средствах.
Условия уплаты процентов по остаткам средств по таким счетам определяются в двусторонних соглашениях при открытии этих счетов. По вкладам до востребования начисляется низкий процент.
Взносы до востребования размещают те, кому нужны средства в ликвидной форме для осуществления текущих расчетов. К данному виду депозитов относятся также так называемые чековые депозиты, при которых средства снимаются со счета с помощью чеков.
Срочные депозиты — это обязательства, которые имеют определенный срок. Это средства, которые сохраняются на депозитных счетах в банке на протяжении срока, определенного в депозитном соглашении. Как правило, взносы на определенный срок размещаются в больших суммах. Банки выплачивают по срочным депозитам более высокий процент, чем по депозитам до востребования. Сбережение средств на срочных депозитах выгодно как клиенту, так и банку. Банки пользуются привлеченными средствами на протяжении продолжительного и, главное, заведомо обусловленного (известного им) срока. Это дает банку возможность увеличивать объемы кредитных ресурсов.
Срочные депозиты носят характер стабильной части привлекае¬мых ресурсов, что позволяет осуществлять кредитование на более длительные сроки и, следовательно, под более высокий процент. Де¬позиты до востребования, особенно остатки на счетах, — самый де¬шевый ресурс для банка.
К срочным депозитам в банковской пра………………
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // Собрание законодательства РФ. – 1994. — N 32. — Ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) // Собрание законодательства РФ. – 1996. — N 5. — Ст. 410.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. — N 28. — Ст. 2790.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. – 1996. — N 6. — Ст. 492.
5. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. – 2011. — N 27. — Ст. 3872.
6. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. — 29.12.2003. — N 52 (часть I). — Ст. 5029.
7. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России. — N 70-71. — 08.10.1998.
8. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (утв. Банком России 10.02.2003 N 215-П) (ред. от 04.03.2013) // Вестник Банка России. — N 15. — 20.03.2003.
9. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. Банком России 07.08.2009 N 342-П) (ред. от 15.01.2013) // Вестник Банка России. — N 55. — 21.09.2009.
10. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками (утв. Банком России 26.06.1998 N 39-П) (ред. от 26.11.2007) // Вестник Банка России. — N 61. — 28.08.1998.
11. Указание Банка России от 12.02.2013 N 2970-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» // Вестник Банка России. — N 10. — 20.02.2013.
12. Голубев А.А., Абакумова А.В., Мишура Л.Г. Банковское и страховое дело: учебное пособие. – СПб: СПб ГУИТМО, 2009. – 104 с.
13. Рамазанов С.А. Учет влияния временной структуры депозитных ресурсов банковской системы Российской Федерации на величину депозитного мультипликатора // Финансы и кредит. – 2011. – № 45 (477). -С.27-38.
14. Балабанов И. Т. Банки и банковская деятельность. — М.: Дашков и Ко, 2011. – 325 с.
15. Банковское дело: учебник. /Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П.. — М.: КНОРУС, 2010. — 532 с.
16. Банковское дело: учебник. / Под ред. Лаврушина О.И. — М.: КНОРУС, 2009. – 352 с.
17. Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебное пособие. — М.: Академический Проект; Альма Матер, 2010. — 386 с.
18. Валенцева Н.И. Депозитная политика коммерческих банков // Банковское дело. – 2013. — №2 (Аналитика). — С. 16-23.
19. Чувакова С.Г. Сбережения населения как показатель экономического благосостояния и внутренний источник инвестиций // Финансы и кредит. – 2011. – №20 (452). — С. 49-62.
20. Трифонов Д.А. Формы проявления портфельного подхода в управлении пассивами коммерческого банка //Финансы и кредит. – 2012. – №13 (493). — С. 11-23.
21. Васильева А.С., Никулина Н.В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. – 2011. – №40 (472). — С. 42-56.
22. Копошко О.В., Рыбаков Д.Н. Развитие инструментов регулирования сберегательной активности домохозяйств // Финансы и кредит. – 2012. – №3 (483). — С. 15-27.
23. Рахимов Т.Р., Жданова А.Б., Спицын В.В. Денежное обращение, финансы и кредит: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 193 с.
24. Ахмедов Ф.Н., Алиев У.И. Развитие рынка банкострахования Российской Федерации в современных условиях // Финансы и кредит. – 2013. — №4 (532). — С. 68-84.
25. Веселов А.И. Методика построения матрицы фондирования в банке // Финансы и кредит. – 2012. – №7 (487). — С. 26-40.
26. Турбанов А. В.Концепция организации и функционирования банковских
