Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В СИСТЕМЕ БАНКОВСКИХ УЧРЕЖДЕНИЙ. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ
1.1. Формы существования банковских организаций. Структура банковской системы России и место в ней Банка России
1.2. Статус, цели деятельности и функции Банка России
ГЛАВА II. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В ПОСТРОЕНИИ И РАЗВИТИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1. Двухуровневое построение банковской системы
2.2. Принцип экономического районирования при организационном построении Банка России
2.3. Полисубъективность верхнего уровня банковской системы РФ
2.4. Независимость Банка России от других органов государственной власти
2.4.1. Институционная независимость
2.4.2. Функциональная независимость
2.4.3. Имущественная независимость
2.4.4. Инструментальная независимость
2.4.5. Бюджетная независимость
2.4.6. Финансовая независимость
2.4.7. Кадровая независимость
ГЛАВА III. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В ОСУЩЕСТВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ПРОЦЕССЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
3.1. Ответственность Банка России за осуществление законодательно закрепленных за ним функций.
3.2. Принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и организации их обращения
3.3. Принцип сочетания государственного управления банковской системой РФ и ее самоуправляемости
3.4. Недопустимость вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций
3.5. Разрешительный принцип банковского регулировани
3.6. Правоспособность кредитных организаций
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Выдержка из текста работы
2.1. Денежно-кредитная политика Центрального банка как метод регулирования экономики Российской Федерации…………………………………….21
2.2. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка……………………………………………..……….24
2.3 Цели и условия расширения банковского сектора…………………….26
Заключение……………………………………………………………………………….30
Список литературы………………………………………………………………….32
Приложения…………………………………………………………………………33
Приложение 1……………………………………………………………………….33
Приложение 2……………………………………………………………………….31
Введение
Эффективное функционирование банковской системы — необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую позицию центрального банка в регулировании банковской деятельности.
Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.
Степень независимости центральных банков неодинакова — от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банки Англии и России занимают в этом ряду промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.
Деятельность Центрального банка РФ регулируется Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, который был принят Государственной Думой 12 апреля 1995 г.
В законе зафиксировано, что имущество Банка находится в собственности государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Наряду с этим Банк самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависим от органов государственного управления экономикой.
Актуальность работы заключается в том, что Центральный Банк можно представить как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном образовании страны, правильное функционирование которых отражаются на экономическом положении страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных учреждениях (национальных банках, например Национальный Банк РБ, областных управлениях) так называемые ЦОУ (центральные операционные управления). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные документы.
Объектом исследования является Центральный банк Российской Федерации. Предметом исследования функционирование Центрального банка.
Цель работы — ознакомиться с деятельностью Центрального Банка и определить его роль в экономике страны.
Задачами, исходящими из поставленной цели, являются:
1. Изучить структуру, основные цели, задачи и функции Банка России;
2. Определить особенности разработки и реализации денежно-кредитной политики страны и контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России;
3. Изучить перспективные планы развития.
Глава 1. Центральный Банк России
1.1. Структура и правовое положение Центрального Банка РФ
Центральный банк РФ — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» и другими федеральными законами.
Банк России является юридическим лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБР.
Банк России подотчетен Государственной Думе РФ. Высшим органом ЦБР является Совет директоров, осуществляющий руководство и управление Банком России.
В состав Совета директоров входят:
1) Председатель ЦБР и его заместители;
2) директора главных департаментов;
3) начальники главных управлений в национально-государственных и национально-территориальных образованиях.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.
Центральный аппарат Банка России состоит из департаментов по основным направлениям его деятельности. В состав Банка России входят следующие подразделения: Сводный экономический департамент; Департамент исследований, информации и статистики; Департамент бухгалтерского учета и отчетности; Департамент организации исполнения госбюджета и внебюджетных фондов; Департамент методологии и организации расчетов; Департамент банковского надзора; Главное управление валютного регулирования и валютного контроля; Департамент регулирования денежного обращения; Департамент эмиссионно-кассовых операций; Департамент информатизации; Юридический департамент; Ревизионный департамент; Департамент полевых учреждений; Административный департамент; Департамент подготовки персонала; Управление инспектирования коммерческих банков; Управление ценных бумаг; Управление методологии и организации межгосударственных расчетов; Управление безопасности и защиты банковской информации; Управление строительства и материально-технического снабжения.
Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.
Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.
Территориальные учреждения Банка России анализируют и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.
По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.
Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона.
Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями определены действующими законами. С одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой страны, а с другой — он юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с кредитными организациями. Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.
Управление денежно-кредитной системой Российской Федерации Банк России осуществляет двумя способами: во-первых, с помощью властных предписаний, во-вторых, экономическими методами, т.е. путем совершения различных сделок с коммерческими банками, другими организациями.
1.2. Цели и задачи Центрального Банка РФ
Деятельность Банка России связана, прежде всего, с:
— защитой и обеспечением устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
— развитием и укреплением банковской системы Российской Федерации;
— обеспечением эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Основными целями ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно — кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом……..
Список литературы
Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др./ Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.
Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2011.
Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. 8-е изд., стер. — М.: Кнорус, 2009.
Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Семибратова О.И., — М.: Изд-во «Академия», 2010.
Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. 2- изд. испр. — М.: Финансы и статистика, 2009.
Долан Э. Дж., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. — М: Финансы и статистика , 2012.
Жарковская Е.П., Аренде И.О. Банковское дело: Курс лекций. — М.: Омега-Л. 2010.
Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник для вузов. Санкт-Петербург: Изд-во СПБ, 2011.
Международные валютные и кредитные отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2010.
Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова.- 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
www.cbr.ru www.minfin.ru — Министерство Финансов РФ
