Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
1.1. Сущность и необходимость страхования жизни
1.2. Формы и виды страхования жизни
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ
2.1. Особенности договора страхования жизни
2.1. Динамика развития рынка страхования жизни в России
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ И ПУТИ ИХ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Выдержка из текста работы
Страхование — экономические взаимоотношения, сосредоточенные в заинтересованности жителей, государства, важность построения правового соблюдения несомненна. Однако, несмотря на наиболее многолетний период формирования страхового рынка в Российской федерации, концепция правового регулирования страховой деятельности окончательно не сформировалась [14, c. 312].
Вся жизнь в мире связана с риском, потерять жизнь, здоровье и собственность. Присутствие внезапных ситуаций, сопровождающих человека потерять необходимость в существовании, которые являются неким предупреждением для человека, чтобы не случилось не предвиденных ситуаций или возмещения потерь, возникающих в результате несчастного случая.
При переходе к рыночным взаимоотношениям страхование предстает перед нами важным и необходимым компонентом всего хозяйственного механизма. Область его использования существенно расширяется, охватывает все формы собственности, которые применяются ко всем формам и видам имущества, семейные взаимоотношения, притягивают новый и более обширный круг.
Важность страхования жизни в настоящее время осознает все большее количество людей, так как все люди, хотят быть убеждены, что в случаи, если с нами что-то произойдет, о наших близких и родных позаботятся.
Страхование жизни представляется наиболее актуальной областью индивидуального страхования и более юной нежели другие области страхования. Следовательно, изучение данной темы необходимо, для формирования нормативной базы и предоставления прозрачности страхования [10, c.84].
Поэтому целью данной выпускной квалификационной работы является изучение проблем и перспектив развития страхования жизни в Российской Федерации.
Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:
— изучить сущность страхования жизни;
— рассмотреть основные виды страхования жизни в России;
— проанализировать проблемы и развитие страхования жизни в Российской Федерации;
— рассмотреть организационно — экономическую характеристику страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия»;
— изучить сравнительный анализ развития страхования жизни в страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия»;
— проанализировать перспективы развития страхования жизни в страховой компании СПАО«РЕСО-Гарантия».
Предметом исследования является страхование жизни как вид личного страхования на примере страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия».
Объектом исследования является личное страхование, как отрасль страхования, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.
При написании работы были использованы следующие методы:
• метод познания — это концепция регулятивных основ, приёмов и методов, с поддержкой которых достигается объективное изучение реальности в рамках учено-познавательной работы [18, c.237];
• метод анализа — данная концепция приемов, методов и способов, сориентированных в исследование количественных закономерностей, проявляющихся в структуре, динамике и связях общественно-финансовых явлений;
• метод сравнения — это сравнение исследуемого предмета с ранее изученным, с целью нахождения качеств подобия или отличий между ними. С помощью сравнения обнаруживается всеобщее и особое в экономических явлениях, ставятся различия либо перемены в степени и пребывании исследуемых предметов, исследуются тенденции и закономерности их формирования [21, c.219];
• метод прогнозирования — данный метод изучения предмета прогнозирования, ориентированный в исследование прогнозов [18, c. 241];
Теоретическую и методологическую базу исследования составили научные труды зарубежных и отечественных ученых таких как: Гинзбург А.И., Сахирова Н.П., Натхов Т., Федорова Т.Ф., Шахов В.В.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
1.1 Сущность страхования жизни
Под страхованием жизни понимается предоставление страховщиком в обмен на уплату гарантии выплатить определенную сумму денег страхователю или указанным выгодоприобретателям в случаи смерти либо страхователя, либо застрахованного или дожития до определенного возраста [7, с.208]…
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страхование — это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.
Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.
Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса. Одной из главных целей страхования жизни является увеличение размеров денежных накоплений, которые отнесены к значимым событиям в жизни человека.
Несмотря на замедление темпов прироста взносов, рынок страхования жизни остается главным и не заменимым драйвером для роста российского страхового рынка в целом.
Страхование жизни — подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.
Необходимость страхования жизни диктуют тенденции развития общества — чем оно более развито, тем меньше берет на себя обязательств по обеспечению необходимых условий существования, создавая гибкую социальную инфраструктуру и предоставляя своим гражданам возможность самостоятельно выбирать те пути, которые наиболее им удобны.
Страхование жизни помимо того, что защищает граждан и их, близких в тяжелых жизненных ситуациях, но и является инструментом накопления и сбережения денежных средств в условиях инфляции этим и объясняется актуальность выбранной мною темы.
Страховое публичное акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (СПАО «РЕСО-Гарантия») предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания «Общество страхования жизни «РЕСО-Гарантия».
Очевидно, что страховая компания СПАО «РЕСО-Гарантия» находится на лидирующих позициях и занимает места в пятерки лидеров между страховыми компаниями. Количество сборов и выплат в данной страховой компании увеличивается.
Страхование жизни стало по-настоящему ориентированным на конкретные потребности клиентов, содействуя в осуществлении их жизненных планов. Расширив свои границы, страхование жизни приобрело не только экономическое, но и социальное значение.
Для выявления тенденций развития страхования жизни в СПАО «РЕСО-Гарантия» была использована мультипликативная модель временного ряда, а именно метод графика сезонности.
В итоге спрогнозировано, что страховая премия по страхованию жизни в СПАО «РЕСО-Гарантия» за период с 2017 по 2021 год увеличатся примерно в два раза. Наибольшего пика по объему собранных премий компания достигнет за 28 месяц, т.е. на начало 2018 года. Планируемая прибыль составит 140 млн.руб. Возможно изменение прогноза, так как под влиянием различных внутренних и внешних факторов премии могут как увеличится так и снизиться.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
I Нормативно-правовые документы
1. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: ред. 03.07.2016г. изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017г). [Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I]. Справочно-правовая система «Консультант +».
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Раздел IV. Глава 48 (ред. от 28.03.2017г) «Страхование» от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. Справочно-правовая система «Консультант +».
3. Приказ Минфина России от 11.06.2002 года N° 51н (ред. от 08.02.2012г.) «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.07.2002 года N° 3584). Сравочно-правовая система «Консультант +»;
4. Приказ Минфина России от 09.04.2009 года N° 32н «Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.07.2009 года N° 14361);
5. Приказ ФСБ России от 15 февраля 1999 ?. N 57 (ред. от 05.07.2012г.) «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих органов Федеральной службы безопасности и граждан, призванных на военные сборы. Справочно-правовая система «Консультант +».
6. Приказ Минфина России от 30 августа 2005 г. N 109н (ред. от 28.07.2016) «Об утверждении порядка доведения до сведения застрахованных лиц формы заявления о выборе инвестиционного портфеля(управляющей компании) и инструкций по её заполнению».
II Книги, монографии, учебники
7. Страхование. 2-е изд. / А.И. Гинзбург. – СПб.: Питер, 2012.– 230 с.
8. Страхование: Учебное пособие. – М.: Сахирова, Н.П. ТК Велби, Издательство Проспект, 2013 – 770 с.
9. Основы страховой деятельности: Учебное пособие:– М.: Т.А.Федорова. Издательство БЕК, 2014.– 790 с.
10. Вопросы экономики .Учебное пособие – М.: Натхов Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // 2012. — 95 c.
11. Страхование / под ред. Т.Ф. Федоровой, 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономист, 2014. – 251 с.
12. Страхование: учеб. пособие. / А.К. Шихов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 431 с.
13. Проблемы развития страхования жизни в России и пути их разрешения// Ахметова А. Т., Ханмурзина А. И. – М.: Молодой ученый. — 2016. — №7. — С. 460.
14. Страхование / Ю. Т. Ахвледиани [и др.]; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 511 с.
15. Страхование. Современный курс: Учебник/ под ред. Е.В. Коломина – М.: Финансы и статистика, 2015. – 416 с.
16. Страхование: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. – М.: Высшее образование, 2014. – 613 с.
17. Страхование: Учебное пособие. / под ред. проф. Рябикина В.И. – М.: Экономист, 2013. – 250 с.
18. Основы страхование: Учебник. Гвозденко А.А. — М.: Финансы и статистика, 2012. – 320 с.
19. Долгосрочное страхование жизни в России: тенденции и перспективы развития // Щиброщ К. — М.: Финансы 2015. 12, с. 15-18.
III Периодические издания
20. Козлов А. // Страхование жизни: страховые интересы и механизмы их реализации, журнал «Страховое дело», №8, 2012 год.
21. Дюжиков Е.А. // Перспективы развития личного страхования в России. – М.: Фин. газ. — 2013. — N 27. — С.11.
22. Турбанов А.В. Роль агентства по страхованию вкладов в развитии конкуренции в банковском секторе // Соврем. конкуренция. — 2014. — № 4 (22). — С. 104-110.
23. Основные проблемы страхования жизни в России // Андреева Э. — М.: Страховое дело. — 2015. — N 7. — С.37.
24. Карпов Л. // К вопросу о долгосрочном страховании жизни работников. — М.: Бухгалтер, 2012, №3. – С.26.
IV Электронные информационные ресурсы
25. Научная электронная библиотека «Киберленинка». Научные статьи. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: >26. Всем, кто учится. Экономика, финансы, налоги. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: .
27. Знай страхование. Библиотека. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
28. Научная электронная библиотека «eLIBRARY.RU». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: titles.asp .
29. Российская Федерация. Портал о страховании в России «РуСтраховка». [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
30. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора [Электронный ресурс]. Режим доступа: www/site.nsf/web/stat
31. Российская Федерация. Госкомстат. Обзор страховой деятельности в 2016 году. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: >32. Российская Федерация. «Национальное Рейтинговое Агентство». Рейтинги страховых компаний. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: >33. Российская Федерация. Рейтинговое агентство Эксперт РА. Аналитика в страховании. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
34. Страховая компания «РЕСО-гарантия». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: >35. Сравни.ru. Финансовые показатели страховых компаний России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
36. Банки.ру. Рейтинг страховых компаний России. [ Электронный ресурс]. – Режим доступа: insurance/
37. Страхование в России. Независимый сайт о страховании в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: >38. Независимый портал о страховании [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
39. Страхование сегодня [Электронный ресурс]. – Режим доступа: >40. Министерство финансов в Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: ru/
