Содержание
Содержание2
Введение3
Глава 1 Роль кредита в рыночной экономике4
1.1 Экономическая сущность кредита4
1.2 Кредит как форма движения ссудного капитала6
Глава 2 Кредит в общественной экономической системе8
2.1 Роль кредита в экономической системе8
2.2 Рынок ссудных капиталов9
Заключение11
Список литературы12
Выдержка из текста работы
4. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе развития 17
Заключение 25
Список использованной литературы 26
Введение
Кредит — категория рыночная. Для обслуживания рынка нужны денежные средства, которых у отдельных субъектов рынка может или не оказаться, или быть недостаточно для ведения хозяйственной деятельности. Под кредитом понимают предоставление денег или имущества другому юридическому или физическому лицу в собственность на условиях срочности, возвратности и платности.
Кредит — понятие латинского происхождения, в переводе на русский язык оно означает ссуду, долг и выражает тем самым характер отношений между кредитором и заемщиком. Объектами кредитных отношений выступают хозяйствующие субъекты, государство, организации, отдельные граждане.
В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик. Кредитор — это сторона, предоставляющая ссуды, а заемщик — сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. В рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может одновременно выступать и как кредитор, и как заемщик. В тех случаях, когда предприятие получает в банке ссуду, банк выступает кредитором, а предприятие — заемщиком. Если предприятие хранит деньги в банке, то кредитором выступает предприятие, а заемщиком — банк. Действуя как посредник, банк во всех случаях выступает от своего имени и принимает на себя все связанные с этим риски.
Возникновение кредитных отношений — явление экономически целесообразное и эффективное. Движение капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению временно свободных денежных средств, а с другой — к возникновению у субъектов рынка временной потребности в дополнительных денежных ресурсах. Разрешению этого противоречия и служит кредит.
Появление временно свободных денежных средств у предприятия обусловлено следующими причинами:
— наличием накапливаемых денежных средств на замену основного капитала через амортизационные отчисления;
— несовпадением по времени поступления денежных средств от реализации продукции и расходов на покупку сырья, материалов, полуфабрикатов, выплату заработной платы и т. п.;
— накоплением части прибыли до достижения достаточного размера, предназначенной для ее капитализации.
С помощью кредита перечисленные средства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал и предоставляются на условиях возврата и за плату другим производителям, у которых в силу объективных причин возник временный недостаток капитала для осуществления непрерывного процесса воспроизводства.
1. Необходимость кредита
Вслед за деньгами кредит является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости может увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись креди¬том, имеют двойной шанс: либо применить способности и выданные допол¬нительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достиже¬ние потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздей¬ствие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Одни специалисты счи¬тают, что кредит возникает от бедности, нехватки имущества и ресурсов у субъ¬ектов хозяйствования. По мнению других специалистов, кредит разрушает экономику, поскольку за пего нужно платить, а это сильно ухудшает финансовое положение заемщика, приводит его к банкротству.
Столь неоднозначное понимание воздействия кредита на экономику во мно¬гом связано с отсутствием четкого представления о нем.
Возникновение кредита происходит не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противо¬стоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выступить в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той почвой, на которой возникают отно¬шения по поводу кредита. Движение стоимости — ядро движения кредита.
Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капитала)….
Заключение
Кредит — это экономическая категория, выражаю¬щий отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу передачи средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок.
Кредит выступает неотъемлемым элементом разви¬тия экономической системы. Он возник на основе разви¬тия товарно-денежных отношений и имущественной дифференциации общества. Различия в имущественном состоянии хозяйствующих субъектов предопределили появление между ними особых экономических отношений, связанных с продажей или передачей товара в кре¬дит. Таким образом, возникновение кредита связано пре¬имущественно со сферой товарного обращения, когда в силу определенных условий продавец становится креди¬тором, а покупатель должником. Эти условия характери¬зуются невозможностью в процессе реализации товаров незамедлительного получения продавцом их денежного эквивалента, что предполагает наличие оплаты только лишь по истечении определенного срока.
Экономическое назначение кредита состоит в пере¬распределении ресурсов между различными звеньями и сферами воспроизводственного процесса в целях обес¬печения его бесперебойного функционирования. Закономерности оборота капитала обусловливают постоянное изменение потребностей хозяйствующих субъектов в денежных средствах, когда одни производственные структуры характеризуются наличием временно свобод¬ных денежных средств, а другие испытывают в них потребность. При этом высвобождающиеся средства должны быть обязательно использованы, что и достига¬ется посредством кредита.
Список использованной литературы
1. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2008. — 272 с.
2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 2007. — 394 с.
3. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для экон. спец. Вузов. М.: Финансы, 2008. — 479 с.
4. Афанасьева О.Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики /О.Н. Афанасьева // Банковское дело. 2008. №4. С. 43.
5. Воронин Б.В. О потребительском кредитовании // Бухгалтерия и банки. 2008. №12. С. 16.
6. Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы. // Деньги и кредит. 2008. №6. С. 32.
7. Колесов А.С. Кредитная политика РФ: цели и задачи // Финансы, 2008. №1 23-27 с.
