Содержание
Введение1
Глава 1. Понятие банковской системы, ее основные инструменты3
1.1. История возникновения и сущность центральных банков3
1.2. Центральный банк и его функции8
Глава 2. Центральный банк РФ как основа банковской системы России. Коммерческие банки и другие кредитные организации12
2.1. Центральный банк РФ, его задачи и функции12
2.2. Кредитная политика коммерческих банков17
2.3. Кредитные организации, их правовое положение и операции24
Глава 3. Банковская система, ее развитие и принцип построения27
3.1. Направления воздействия Банка России на уровень инвестиционной активности27
3.2. Особенности построения банковских систем32
Заключение39
Список литературы43
Выдержка из текста работы
Мировая банковская система формировалась в ходе эволюционного процесса, длившегося в течении нескольких веков. Ее развитие обусловлено национальными традициями, историческим опытом развития, а также степенью развития товарно-денежных отношений в стране, общим уровнем экономики и др.
Первые банки возникли на рубеже XVI-XVII в.в.Один из них акционерный Английский банк учрежденный в 1694 г. и получивший от правительства право выпуска банкнот.
Существует несколько типов банковской системы:
o распределительная централизованная банковская система (монобанковская);
o рыночная банковская система;
o система переходного периода.
Централизованная монобанковская система сложилась в СССР и многих других социалистических стран. К рыночной банковской системе можно отнести такие страны как Франция, Германия и т.д.. Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода.
Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы сложившиеся в период централизаций плановой экономики страны. Для административно — командной системы была характерна одноуровневая банковская система. После проведения реформ в 90-х годах банковская система страны коренным образом изменилась: она приобрела двухуровневую структуру, состоящую из Центрального Банка РФ, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Сейчас идет процесс создания новых, реорганизации действующих банков, развивают свою деятельность банковские ассоциации, союзы.
В настоящее время банковская система стала центром экономического механизма и взаимодействует всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Поэтому устойчивое воздействие банковской системы, становится ключевой проблемой не только для России, но и для современного мира. Ежегодно разоряется сотни коммерческих банков не только в развивающихся, но и в развитых странах. Неустойчивость национальных экономик, неравномерность экономического развития отдельных государств, подогреваемая спекуляциями кредитных организаций, приводит к национальным и общемировым финансовым потрясением. В этой связи чрезвычайно актуальным является формирование устойчивой банковской системы, которую можно рассматривать как часть общей модели, определяющей будущее страны и мировой экономики. Для России же формирование устойчивости банковской системы и ее реформирования становится приоритетной задачей.
Цель моей курсовой работы состоит в том, чтобы рассмотреть особенности банковской структуры Российской Федерации. Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
1.Рассмотреть принципы построения банковской системы;
2.Определить тенденции развития банковской системы в условиях рыночной экономики;
3.Изучить проблемы банковской системы и возможные их решения;
4 Рассмотреть эффективные методы развития банковской системы.
Глава 1. Банковская система России
1.1 Эмиссионный банк
Современная кредитно-банковская система имеет сложную, многозвенную структуру. Выделяют три важнейшие элементы кредитной системы: Центральный Банк (эмиссионный); коммерческие банки; специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.). В ходе исторического развития возникли сегментированные и универсальные банковские системы. Сегментированная система сложилась в таких странах как США и Япония. Универсальная структура сложилась в Великобритании. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, т.к. его пассивы — это средства бюджета и наличные деньги в обращении.
В России капитал Центрального банка принадлежит государству. Подобная ситуация сложилось у центральных банков таких стран, как Германия, Франция и т.д. Но в Японии доля государства в капитале центрального банка составляет 50 %, остальная часть принадлежит банкам или в Австрии, где 50 % капитала национального банка владеет государство, другой половиной — частные лица. За Центральным банком России закреплена роль посредника между государством и коммерческими банками, а также проводником денежно-кредитной политики государства. Центральный банк устанавливает правила совершения расчетов между банками и клиентами, и эти правила являются обязательными для всех субъектов хозяйствования: небанковских кредитных учреждений, коммерческие банки и т.д. Схематично Банковскую систему России можно представить в следующем виде (Рис.1) См. в Приложении 1.
Так как Центральный Банк является регулирующим звеном в банковской системе, перед ним ставятся пять основных задач:
• Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск денег;
• Банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками данной страны;
• Банкиром правительства, т.е. поддерживать экономические программы и размещать государственные, ценные бумаги, а также хранить золотовалютные резервы, обеспечение стабильности рубля;
• Главным расчетным центром, т.е. выступать посредником между банками страны при выполнении безналичных расчетов;
• Органом регулирования экономики денежно-кредитным методом
В ряде стран эти задачи центрального банка закреплены законодательством.
Для достижения решения какой-либо определенной задачи рассматриваются функции Центрального банка РФ в соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнении в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации»» от 26 апреля 1995 г.:
• Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• Монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;
• Быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;
• Устанавливать правила осуществления расчетов в РФ;
• Устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• Проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;
• Осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;
• Регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;
• Выполнять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России;
• Регулировать прохождение валюты, включая операции по покупки и продажи иностранной валюты, определять порядок расчетов с иностранными государствами;
• Организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательство РФ;
• В целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирования состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публиковать соответствующие материалы и статистические данные;
• Осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.
Перечисленные функции центрального банка РФ не противоречат международной практики работы центральных банков.
Но кроме Федерального закона «О Центральном банке РФ» действуют еще два закона: «О банках и банковской деятельности» (1996), «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (1999). Конечно же, помимо этих законов существуют еще и другие, которые регулируют различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну и др.
Высший орган банка России — Совет Директоров. Это коллегианальный орган, определяющий основные направления деятельности банков России и управляющий ею. Совет Директоров входит Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров. Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.
Структуру и штаты центрального аппарата Банка России, а также уставы других его структурных подразделений утверждает этот Совет. К его уполномочиям отнесены: изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала банковской системы России, другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка России, так и для банковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов………………..
Заключение
Банковская система РФ постоянно развивается, и от эффективности ее функционирования будет зависеть во многом успех рыночных реформ в стране. В последние годы российские банки развивают все формы банковских операций в соответствии с международными стандартами, что позволяет улучшать условия для международных экономических отношений, обеспечивать приток иностранных инвестиций.
Устойчивость и стабильность в банковской системе и в денежной сфере, а также в области законодательства в сегодняшней российской экономики приобретает первостепенное значение. Российская банковская система, хотя и восстановила свой предкризисный потенциал, тем не менее существуют проблемы, которые могут привести к потрясениям. Предпосылки кроются в макроэкономической ситуации, а также несовершенство банковского законодательства и легковесные подходы к выдачи потребительских кредитов.
В России Банковская сфера основывают свою деятельность на рыночных принципах, что создает условие для развития конкуренции на рынке банковских услуг. Внедрение информационных технологий открыло перед банками новые возможности по управлению рисками, форм обслуживания клиентов. Профессионализм банковского персонала — это первую очередь лицо самого банка.
Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создание стратегических финансово-промышленных альянсов как «локомотивов» российской экономики. Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связи с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада.
Список использованных источников и литературы
1. Антропов Д.А. Интегрированный риск- менеджмент в системе управления банком. // Деньги и кредит. 2005. № 1. С. 33-37.
2. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов / Под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. СПб.: Питер, 2002. 384 с.
3. Банковское дело: Учебник для вузов. М.: Финансы и кредит, 2003. 592 с.
4. Голубев С.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской деятельности. // Деньги и кредит. 2005. № 3. С. 5-14.
5.Грибков Г. Российские коммерческие банки.// Международная жизнь. 2000. № 8. С. 140- 144.
6.Заславская О. Банки осваивают безопасные расчеты в Интернете. // Известия. 2004. № 181. С. 7.
7.Коробов А. И., Иванов В. В. Муниципальный менеджмент. М.: Инфра-М, 2002. 718 с.
8. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2004. 655 с.
9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2005. 560 с.
10. Лунтовский Г. И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. 2004.№5. С. 3-5.
11.Мавлиханова М. А. Роль банков в развитии экономики. // Финансы. 2005. № 1. С. 77-78.
12.Маленко А. Храните деньги// Огонек. 2003. №17 С. 31-32.
13.Павлов А. Трудовой кредит доверия. // Российская газета. 2004. №10. С. 4-6.
14. Пенкин А. Ф. Партнерство государства и бизнеса в банковской сфере. // Деньги и кредит. 2004. № 10. С. 3-4.
15.Тихомирова Е. Банковскую тайну сохранят.// Независимая газета. 2005. № 2. С. 5.
16.Фетисов Г. Рефинансирования коммерческих банков. // Российский экономический журнал. 2005. № 1. С. 56.
17. Чеботарева В. Стратегия развития банков в РФ. // Деловые люди. 2004. № 157. С. 60.
Приложение 1
Рис.1.Банковская система Российской Федерации
Приложение 2
