Содержание
Задача 1.
Рассчитайте сумму страхового возмещения и срок его выплаты. Данные для расчета. Заемщиком не возвращена банку сумма кредита на 7,5 млн. руб. и 1,2 млн. руб. процентов по нему. Ответственность страховщика составляет 90%. Страховое событие наступило 10.02.2001г.
Задача 2.
Рассчитайте минимальную сумму оплаченного уставного капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.
Данные для расчета. Страховщик представил документы на право проведения страхования жизни и иных видов страхования. Минимальный размер оплаты труда — 1,32 тыс. руб. Норматив оплаченного уставного капитала — не менее 35 000 МРОТ.
Задача 3.
Определите участие цедента и цессионария в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.
Данные для расчета. Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т. е. верхняя граница ответственности, — 1000руб. Риск обладает страховой суммой — 1300 тыс. руб.
Задача 4.
Кроссворд
1.Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования(5 букв).
2.Хозяйствующий субъект, получивший банковский кредит на определенных условиях(7 букв).
3.Материальный ущерб, нанесенный страхователю в результате страхового случая(6 букв).
4.Новый вид страхования профессиональной ответственности(5 букв).
5.Брокер(9 букв).
6.Возможные опасности потерь(5 букв).
7.Цена страхового риска(6 букв).
Выдержка из текста работы
Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.
Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.
При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».
1. страховую стоимость имущества предприятия;
2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;
3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;
4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;
5. сумму страхового платежа;
6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая
Таблица 1
| Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.) | 14000 | ||
| Износ основных средств предприятия(%) | 25 | ||
| Стоимость оборотных средств (тыс. руб.) | 4500 | ||
| Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.) | 11,0 | ||
| Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%) | 0,3 | ||
| Тариф по страхованию от пожара(%) | 0,9 | ||
| Тариф по страхованию от кражи (%) | 1,5 | ||
| Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%) | 0,2 | ||
| Сумма ущерба (тыс. руб.) | 10000 | ||
| Страховой случай | П | ||
| Страховое обеспечение(%) | 65 |
К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.
1. Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств – Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.
2. Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.
3. Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.
4. Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%
5. Сумма страхового платежа = (Σимсп + Σвпсп) * ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.
Σимсп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.
Σвпсп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.
6. Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб.
Задача 3
Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».
Страховое покрытие — «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».
Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» — 2% от страховой суммы
Безусловная франшиза по риску «угон» — 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5
Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».
При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».
В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.
Таблица 4
|
|
|
|
|
|
Sим |
Страховая сумма (тыс. руб.) | 60 | |
|
Sго |
Страховая сумма по риску »гражданская ответственность" (тыс. руб.) | 240 | |
|
Тго |
Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%) | 1,3 | |
|
Тдтп |
Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%) | 4,0 | |
|
Ту |
Страховой тариф по риску "угон " (%) | 9,5 | |
| Стоимость заменяемых деталей (руб.) | 850 | ||
| Стоимость ремонтных работ (руб.) | 400 | ||
| Стоимость покрасочных работ (руб.) | 28 | ||
| Дата аварии | 15.06.99 |
Таблица 5
| Дата | Коэффициент пересчета | ||
| Стоимость зап. частей и деталей (Кзп) | Стоимость ремонтных работ (Кр) | Стоимость покрасочных работ (Кп) | |
| 01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99 | 10.6 14.6 18.6 22.6 | 18.6 22.6 26.6 30.6 | 18.6 22.6 26.6 30.6 |
- Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5 = 13,5%
- Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.
Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = Sго * Тим / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.
Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.
- Возмещение при угоне = Sим – безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.
Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.
Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.
Задача 4.
Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:
• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.
• Износ ТС определяется следующим образом:
• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;
• за первый месяц действия договора страхования — 6%;
• за второй месяц — 3%;
• за каждый последующий месяц — 1.5%.
Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.
Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.
Таблица 6
|
S |
Страховая сумма (USD) | 88000 | |
|
t |
Срок от начала действия договора (мес.) | 9 | |
| Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD) | 12000 |
1. Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280
2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720
Задача 5.
Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7
Таблица 7
| N | Количество заключенных договоров страхования | 1250 | |
| M | Количество страховых случаев | 105 | |
| Σ | Страховая сумма по одному договору страхования (руб.) | 80000 | |
| Sв | Среднее страховое возмещение (руб.) | 45000 | |
| n | Число предполагаемых договоров страхования (n) | 1700 | |
| (α (γ)) | Коэффициент гарантий безопасности (α (γ)) | 1,64 | |
| f | Максимально допустимый размер нагрузки (%) | 15 |
Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):
q = M/N = 105 / 1250 = 0,084
брутто ставка (ТБ.) состоит из: НЕТТО ставки (Тн.) в которую входят основная часть(Тн.о.) + рисковая надбавка (Тр.н.) и НАГРУЗКИ (f).
Тн.о. = Sв / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%
Тр.н. рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения
Тр.н. = 1,2 * Тн.о. * (α (γ)) * √(1 – q) / q * n’ = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700′ = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %
Тн. = Тн.о. + Тр.н = 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %
ТБ. = Тн. / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%
Задача 6.
В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «…?…» (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).
1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.
2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.
Таблица 8
|
Наименование условий поставки |
DAF |
1. Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на границе с прохождением таможни государства продавца.
2. – CIF, CIP
