Страхование: контрольная работа - 2 вопроса, 3задачи., Страхование

Содержание

Вопрос 1.

Построить схему всеобщей классификации страховых отношений по страхованию имущества и гражданской ответственности, используя данные приведенные в Приложении 1. Указать критерии, принципы классификации на каждом из 3-х уровней иерархии.

Представить полное описание организационно-экономических отношений по одному из приведенных на каждой схеме виду страхования.

Вопрос 2.

Описать процедуру взаимоотношений участников страхового процесса после наступления страхового случая с использованием специальных терминов и понятий. Минимальное количество терминов, применяемое в описании 9.

Построить графологическую схему «Процесс образования страхового фонда страховщика», используя специальные термины и понятия.

Задача 1.

Определить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя при страховании имущества (оборудования и товарно-материальных ценностей) по системам действительной оценки и пропорциональной ответственности на основе данных таблицы 5.

Параметры страхования имущества предприятия

№ПараметрыОборудование по полной восстан. оценкеПроизводственные запасыГотовая продукция на складеЗначение параметра

1.Страхование дробное—½

2.Стоимость имущества, руб.125 38564 705,442 385,35-

3.Износ на момент заключения договора, в %15—

4.Страховая сумма по первому договору при состраховании 3-мя страховщиками, руб.—34 500

5.Страховая сумма по второму договору при состраховании, руб.—38 650

6.Безусловная франшиза 1-го страховщика, в % от страховой суммы—8,6

7.Безусловная франшиза 2-го страховщика, в % от страховой оценки—4,5

8.Материальный ущерб в результате стихийного бедствия, руб.49 42035 20615 385-

9.Расходы по очистке территории, руб.—5 631

Установить по системе действительной оценки процент ответственности и сумму возмещения 2-го страховщика при состраховании имущества предприятия.

Задача 2

Рассчитать процент сторно, выкупную сумму, уровень выплат и фактическую прибыль страховщика по данным таблицы 6.

Показатели развития страхования жизни

№п/пНаименование показателейЕдиница измеренияЗначение показателей

1.Страховое полечел.11 976

2.Страховой портфель, от страхового поля%8,5

3.Количество действующих договоров на отчетную дату-1 632

4.Страховая сумма, в среднем на 1 договортыс. руб.37,24

5.Страховая сумма, уплаченная в среднем на 1 договортыс. руб.54,42

6.Нагрузка в среднем к страховой премии%10,4

7.Расходы на ведение дела, к нагрузке%81,2

8.Количество выплат страховой суммы105

За отчетный период прекращено действие договоров по следующим причинам:

-окончания срока страхования 282

-неуплаты очередных взносов по страхованию 102

-в связи со смертью застрахованных лиц 186

-по инициативе страхователей 78

Задача 3

Определить размер годичной брутто-ставки и годичной страховой премии по страхованию жизни с двойной ответственностью по следующим данным: возраст страхователя 19 лет, срок страхования 5 лет, страховая сумма 63,82 тыс. руб., единовременная тарифная ставка по страхованию от несчастных случаев 0,305 руб. Ставка дохода 30% годовых, расходы на ведение дела за полный срок страхования 2,63 руб., на 100 руб. страховой суммы, на проведение предупредительных мероприятий 3,3% от единовременной брутто-ставки, прибыль страховой компании 8,8% от единовременной брутто-ставки.

Выдержка из текста работы

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

КУЗБАССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра финансов и кредита

СТРАХОВАНИЕ

Программа курса и методические указания по выполнению контрольных работ для студентов заочной формы обучения специальности 060400 «Финансы и кредит»

(в том числе сокращенные сроки обучения)

Составитель Э.М. Лубкова

Утверждены на заседании кафедры Протокол № 13 от 15.02.02

Рекомендованы к печати учебно-методическойкомиссией специальности 060400 Протокол № 3 от 12.03.02

Электронная копия хранится в библиотеке главного корпуса ГУ КузГТУ

Кемерово 2002

Настоящие методические указания подготовлены в соответствии с учебным планом специальности 060400 для студентов заочной формы обучения (в том числе сокращенные сроки обучения).

1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ,

ЕЕМЕСТО В УЧЕБНОМ ПРОЦЕССЕ

1.1.ЦЕЛЬ ПРЕПОДАВАНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

Цель преподавания дисциплины – дать студентам знания основ теории и практики страхования.

1.2.ЗАДАЧИ ПРЕПОДАВАНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

•овладение теоретическими основами страхования;

•знакомство с нормативной базой по страхованию;

•приобретение практических навыков страхования.

1.3.ПЕРЕЧЕНЬ ДИСЦИПЛИН, УСВОЕНИЕ КОТОРЫХ НЕОБХОДИМО ПРИ ИЗУЧЕНИИ ДАННОГО КУРСА

Теоретической основой для изучения курса «Страхование» являются финансы, экономика предприятия, финансы предприятия, правоведение, менеджмент, управление персоналом, экономический анализ.

Учебным планом предусмотрено в процессе изучения курса выполнение контрольной работы, состоящей из двух вопросов. Варианты контрольных работ приведены в шестом разделе данных методических указаний.

Контрольная работа выполняется письменно в строгом соответствии с требованиями, изложенными в методических указаниях. Устное рецензирование контрольных работ не производится.

Изучение курса заканчивается сдачей экзамена.

По вопросам, возникающим при изучении курса, следует обращаться к преподавателю, ведущему предмет, на кафедру финансов и кредита.

2.СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

2.1.Наименование тем, их содержание и объем в часах

Наименование темы		ФКз, зт	ФКзу
1. Экономическая сущность страхования		1	3
Категория страховой защиты. Страхование, его
сущность, функции и роль в современном общест-
ве. Основные термины, применяемые в страхова-
нии. Страховая оценка объекта страхования	и
взаимосвязь со стоимостью объекта. Страховое
обеспечение. Страховая сумма. Страховой тариф.
Страховой взнос (премия). Срок страхования. Воз-
никновение и прекращение страховой ответствен-
ности. Страховое поле. Страховой портфель.
Страховой риск. Страховой случай. Страховой
ущерб и страховое возмещение. Страховая выпла-
та. Выгодоприобретатель. Система страхового
обеспечения: а) по принципу пропорционального
обеспечения; б) по принципу первого риска; в) по
принципу предельного обеспечения. Их практиче-
ское применение.
Понятие классификации по объектам страхова-
ния. Отрасли, подотрасли и формы страхования.
Принципы обязательного и добровольного страхо-
вания.
2. Организация страхового дела в России		0,5	2
Основные принципы организации страхового
дела. Организационно — правовые формы страхов-
щиков. Государственное, акционерное и взаимное
страхование. Характеристика каждой организаци-
онно — правовой формы. Государственный страхо-
вой надзор, его функции, права и задачи. Лицензи-
рование страховой деятельности. Закон РФ 4015-1
от 27.11.92 “Об организации страховой деятельно-
сти на территории РФ”. Международный опыт го-
сударственного страхового надзора.

	3. Личное страхование			1	2
Подотрасли личного страхования. Место и
роль страхования жизни в системе личного стра-
хования. Виды страхования жизни. Условия дого-
вора смешанного страхования. Объем страховой
ответственности: в связи с окончанием срока стра-
хования, в связи со смертью застрахованного, по-
терей здоровья после несчастного случая. Анализ
случаев отказа в выплате страхового обеспечения.
Перспективы развития страхования жизни в
России.
Страхование от несчастных случаев и болез-
ней. Объем страховой ответственности. Контин-
гент страхователей. Сроки страхования. Страхо-
вые суммы.
Обязательное и добровольное страхование от
несчастных случаев и болезней.
Медицинское страхование. Становление и
развитие обязательного медицинского страхования
(ОМС) в России. Субъекты ОМС и их взаимодей-
ствие в системе ОМС. Правила добровольного ме-
дицинского страхования.
4. Имущественное страхование				2	2
Подотрасли имущественного		страхования.
Правила страхования имущества предприятий, ор-
ганизаций, учреждений. Контингент страховате-
лей. Объекты страхования. Объем страховой			от-
ветственности. Основные принципы страховой
защиты имущества граждан. Правила доброволь-
ного страхования имущества граждан. Понятие
ущерба при страховании имущества физических и
юридических лиц. Порядок и сроки выплаты стра-
хового возмещения. Порядок предъявления пре-
тензий к	страховым компаниям.	Предъявления
регрессных исков к виновным лицам.
5. Страхование ответственности				1	1
Виды страхования ответственности, принятые
в России.	Страховое событие. Страховое покры-

тие. Возмещение ущерба при страховании ответ-
ственности.
Обязательное страхование ответственности в
развитых зарубежных странах.
Страхование профессиональной ответственно-
сти.
Состояние и перспективы развития страхова-
ния ответственности в России.
	6. Страхование ВЭД				0,5	1
Страхование		судов	торгового	флота.
Транспортное страхование грузов (страхование
карго).	Страхование		ответственности
судовладельцев. Страхование контейнеров.
7. Теоретические основы построения страховых					1	3
		тарифов
Значение страховых тарифов для формирова-
ния страхового фонда. Состав и структура тариф-
ной ставки. Понятие нетто и брутто-ставки.Мето-
дики Росстрахнадзора расчета тарифных ставок по
рисковым видам страхования.
8. Развитие страхового рынка					0,5	1
	на современном этапе
Анализ состояния страхового рынка в России.
Крупнейшие страховые компании России. Про-
блемы и перспективы развития страхового дела.
	10. Страховой маркетинг				0,5	1
Маркетинг страховщика.			Сегментация стра-
хового рынка. Моделирование и прогнозирование
ситуаций поведения страхователей. Каналы сбыта
страховой продукции. Исследование страхового
продукта. Определение основных конкурентов и
уровня конкуренции.

11. Финансовая устойчивость страховой					1	1
		организации
Общие	принципы организации			финансов
страховой компании. Доходы, расходы, финансо-
вые результаты. Источники формирования прибы-
ли. Критерии финансовой устойчивости страховой

организации. Платежеспособность страховой ор-
ганизации.
12. Зарубежный опыт страхования	1	1
Особенности страховых рынков зарубежных
стран. Страховой рынок Великобритании, Герма-
нии, США. Формы страхования в зарубежных
странах (обязательные и добровольные виды стра-
хования).
Всего	10	18

2.2. Практические занятия их наименование, содержание и объем в часах

	Наименование темы	ФКз,зт	ФКзу
1.	Страховая терминология	0,5	1
2.	Системы страхового обеспечения	0,5	1
3.	Перестрахование	0,5	2
4.	Актуарные расчеты	0,5	2
Всего часов		2	6

3. СОДЕРЖАНИЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ

1.Основные этапы развития страхового дела в России [6, с. 286-301].

2.Управление риском в страховании [6, с. 214-233].

3.Особенности страхового рынка РФ [8, с. 57].

3.ОСНОВНАЯ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА

3.1.Основная литература

1.Гражданский кодекс РФ II ч., гл.48, с. 927-970.

2.Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1«Об организации страхового де-

ла в РФ» (ред.20.11.99).

3.Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. — М.: Церих ПЭЛ,1996.-528с.

4.Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию. Приложение к журналу «Финансы» 1999-2002гг.

5.Балабанов И.Т. Риск-менеджмент.– М.: Финансы и статистика, 1996. – 192 с.

6.Шахов В.В. Страхование: Учеб. для вузов. – М.: Страховой по-

лис, ЮНИТИ, 1997. –311с.

7.Козлова О.Н. Страховое дело: Учеб. пособие / О.Н. Козлова, Н.М. Трусова. – Кемерово: Кузбассвузиздат,1997. – 80 с.

8.Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера) / Отв. ред. Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. – М.: СОЛМИНТЭК, 1994. – 640 с.

9.Авдашева С.Б. Основные тенденции российского страхового рынка после кризиса1998 г. / С.Б. Авдашева, П.О. Руденский // Финан-

сы. – 2001. – № 11. – С. 57.

3.2.Дополнительная литература

журналы за 1999-2002гг.:

—Финансы;

—Эксперт;

—Русский полис;

—Страховое дело;

—Страховое ревю.

4.МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ИЗУЧЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ

Программа курса «Страхование» включает 12 тем.

а) При изучении темы «Экономическая сущность страхования» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—страхование является специфической сферой деятельности, что подтверждается наличием большого числа специальных терминов, знание которых необходимо для изучения страхования [8, с. 91-174];

—для определения страховой выплаты в настоящее время используются три системы страхового обеспечения, выбор какой-либоиз них зависит от вида страхования [6, с.26-27];

—существуют различные критерии классификации страхования. В соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности в РФ, выделяют четыре отрасли страхования, каждая из которых включает виды и разновидности [6, с. 36-48].

Вопросы для самоконтроля:

1.Определение страхования в соответствии с законом РФ от 27.11.92 №4015-1«Об организации страхового дела в РФ»;

2.Перечислите три основные функции страхования;

3.Какие основные термины используются в страховании?

4.Три система страхового обеспечения, в каких случая они используются?

б) При изучении темы «Организация страхового дела в России» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—субъектами страхового рынка являются страховщики, с одной стороны, и физические и юридические лица, с другой стороны;

—наиболее распространенными организационно – правовыми формами страховщиков в России являются акционерные страховые общества, а в зарубежных странах общества взаимного страхования [6, с. 6066];

—основным нормативным документом, регулирующим страхование на территории РФ, является закон РФ от 27.11.91 № 4015-1«Об организации страхового дела в РФ» с изменениями и дополнениями от

31.12.97, 20.11.99.

Вопросы для самоконтроля:

1.Какие организационно-правовыеформы страховщиков существуют в настоящее время?

2.Чем характеризуется страховой рынок?

3.Для чего необходим государственный надзор за страховой деятельностью?

4.На кого возложен контроль за страховой деятельностью в РФ?

5.Функции и права данного органа.

6.Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ.

в) При изучении темы «Личное страхование» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—личное страхование осуществляется в обязательной и добровольной форме, включает страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское страхование [6, с. 153-166];

—страховая оценка не устанавливается, так как невозможно оценить жизнь отдельного человека, страховая сумма определяется по соглашению сторон.

Вопросы для самоконтроля:

1.Что является объектом личного страхования?

2.Как классифицируется личное страхование?

3.Какие виды личного страхования осуществляются в России в обязательной форме?

4.Субъекты медицинского страхования, их взаимосвязь между со-

бой.

5.Отличительные черты страхования жизни в РФ и зарубежных странах.

г) При изучении темы «Имущественное страхование» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—страхованию подлежит имущество физических и юридических лиц;

—при имущественном страховании устанавливается франшиза – часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Франшиза устанавливается на случай незначительного повреждения имущества, в этом случае ущерб для собственника имущества небольшой, а страховая премия может быть снижена до 30-50% [8, с.168];

—при страховании имущества страховая сумма (та, на которую заключен договор) не может превышать страховую оценку (стоимость имущества для целей страхования) в соответствии со ст.10.Гл.1 зако-

на РФ №4015-1от27.11.92 «Об организации страхового дела в РФ». Вопросы для самоконтроля:

1.Объекты имущественного страхования.

2.Классификация имущественного страхования.

3.Как рассчитывается страховой ущерб в имущественном страховании?

4.Основные правила страхования имущества предприятий и имущества граждан.

5.Как соотносятся страховая сумма и страховая оценка в имущественном страховании?

д) При изучении темы «Страхование ответственности» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—страхователь и застрахованный при страховании ответственности всегда одно лицо, то есть можно застраховать только свою ответственность;

—страховое возмещение выплачивается страховщиком за причинение вреда личности или имуществу третьих лиц лицу, которому причинён этот ущерб;

—страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков, пред-

приятий — источников повышенной опасности, владельцев автотранспортных средств осуществляется в РФ в обязательной форме.

Вопросы для самоконтроля:

1.Объекты страхования ответственности.

2.Классификация страхования ответственности.

3.Отличие страхования гражданской ответственности от страхования профессиональной ответственности.

4.Какие виды страхования осуществляются в России в обязательной форме?

е) При изучении темы «Страхование ВЭД» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—Вопросы страхования ВЭД рассматриваются через морское страхование, которое включает: страхование морских судов, страхование грузов, страхование ответственности судовладельцев, страхование контейнеров;

—страхование морских судов осуществляется по базовым правилам, которые объединяют различные группы рисков;

—страхование ответственности судовладельцев осуществляют клубы взаимного страхования судовладельцев;

—страхование грузов характеризуется: а) возможностью страховать груз на стоимость большую, чем страховая оценка (в отличие от имущественного страхования); б) возможностью заключать договоры по генеральному полису;

—страхование контейнеров осуществляется как отдельный вид страхо-

вания, так как они не являются грузом и транспортным средством

[6, с. 239-262].

Вопросы для самоконтроля:

1.Дайте общую характеристику страхования судов.

2.Как осуществляется страхование грузов?

3.Охарактеризуйте содержание договора страхования ответственности судовладельцев.

4.Как проводится страхование контейнеров?

Э.М. Лубкова Страхование. Программа курса и методические указания по выполнению контрольных работ для студентов заочной формы обучения специальности 060400 Финансы и кредит — Стр 2

ж) При изучении темы «Теоретические основы построения страховых тарифов» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—страховой тариф – это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или с объекта страхования;

—актуарные расчеты – это система статистических и экономикоматематических методов расчета тарифной ставки [6, с. 95-111];

—разработаны и рекомендованы страховщикам две методики расчета

тарифных ставок [8, с. 614-624;5, с.120-122].

Вопросы для самоконтроля:

1.Что такое актуарные расчеты?

2.Перечислите основные задачи актуарных расчетов.

3.Какова структура страхового тарифа?

4.Чем отличается первая методика расчета страхового тарифа от второй?

з) При изучении темы «Развитие страхового рынка на современном этапе» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—разработаны рейтинговые оценки страховых компаний российского страхового рынка;

—в периодических изданиях экономического направления, таких как журнал «Эксперт», «Профиль», «Финансы» и др., приведены данные о крупнейших российских страховых компаниях по различным критериям;

—на российском страховом рынке не могут осуществлять страховую

деятельность иностранные страховые компании. Вопросы для самоконтроля:

1.Перечислите отличительные черты современного российского страхового рынка.

2.Назовите крупнейшие страховые компании России по различным критериям.

и) При изучении темы «Перестрахование» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—перестрахование — это отношения между перестраховщиками по защите рисков уже принятых на страхование от страховщиков [6,

с. 184];

—договоры перестрахования заключаются на различных условиях, поэтому различают факультативное и облигаторное перестрахование

[6, с. 198-200];

—в настоящее время наиболее распространено облигаторное перестрахование, по которому все риски по отдельному виду страхования должны быть перестрахованы;

—законодательная база в России по вопросу перестрахования в настоящее время несовершенна, что не позволяет использовать этот инструмент для повышения финансовой устойчивости страховой

компании.

Вопросы для самоконтроля:

1.Дайте определение перестрахования.

2.Опишите схему передачи риска при перестраховании, что такое активное и пассивное перестрахование?

3.Характерные черты факультативного перестрахования.

4.Дайте определение и перечислите составляющие облигаторного перестрахования.

5.Приведите примеры квотного и эксцедентного перестрахования, а также эксцедента — убытков и эксцедента — убыточности.

к) При изучении темы «Страховой маркетинг» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—нет четкого определения этого понятия;

—различают маркетинг страховщика, включающий определенные элементы, которые позволяют исследовать страховой продукт;

—каналы сбыта страховой продукции отличаются в России и зарубеж-

ных странах [6, с.74-79].Вопросы для самоконтроля:

1.Понятие страхового маркетинга.

2.Виды сегментации страхового рынка.

3.Страховой маркетинг России.

4.Приведите пример исследования нового страхового продукта на основе элементов маркетинга страховщика.

л) При изучении темы «Финансовая устойчивость страховой компании» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—критерии финансовой устойчивости страховой компании перечислены в законе РФ №4015-1от 27.11.92 «Об организации страхового дела в РФ»;

—перечень доходов и расходов страховой компании отличается от доходов и расходов промышленных предприятий;

—страховые компании могут заниматься инвестиционной деятельностью, это регулируется «Правилами размещения страховых резервов

страховщиками» от 22.02.99 № 16н. Вопросы для самоконтроля:

1.Перечислите основные условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика в соответствии с законом РФ от 27.11.92 № 4015-1«Об организации страхового дела в РФ».

2.Какие существуют методики оценки финансовой устойчивости страховщиков в РФ и зарубежных странах?

3.Как регулируется инвестиционная деятельность страховщиков?

м) При изучении темы «Зарубежный опыт страхования» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

—страховой рынок зарубежных стран отличается временным характером, то есть временем возникновения;

—аккумулирование через страхование денежных средств служит источником крупных инвестиций;

—государственное регулирование страховой деятельности за рубежом в основном направлено на контроль за финансовой стороной работы

страховых компаний [6, с.268-279].Вопросы для самоконтроля:

1.Дайте общую характеристику страховых рынков США, Великобритании, Германии.

2.Как организована страховая корпорация «Ллойд»?

3.Перечислите основные черты страхового надзора в зарубежных странах.

5.МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

Методические указания

Контрольная работа – важный компонент учебного процесса. Она является решающей формой самоконтроля, а также контроля студента со стороны преподавателя. К выполнению контрольной работы следует приступать, когда самостоятельно пройден весь учебный курс. Сроки

выполнения письменной контрольной работы определены учебным планом и должны строго соблюдаться.

Контрольная работа выполняется и передается для рецензирования до вызова студента на сессию.

Если работа не зачтена, студент обязан ее переработать с учетом замечаний преподавателя.

При изучении литературы, необходимой для написания контрольной работы, целесообразно делать записи в форме тезисов, выписок, конспектов, выделяя те проблемы, которые относятся к теме контрольной работы.

Прежде чем приступить к письменному изложению своего варианта контрольной работы, студент должен осмыслить отобранную информацию.

Письменное изложение должно носить творческий характер: необходимо высказывать собственную точку зрения, обязательно аргументируя ее. Не допускается механическое переписывание из учебного пособия, не следует увлекаться сплошным цитированием первоисточников – в противном случае контрольная работа не будет зачтена.

Студент выполняет один вариант контрольной работы. Выбор варианта зависит от первой буквы фамилии студента (см.

таблицу).

Контрольные работы, выполненные без соблюдения данного условия, к зачету не принимаются.

Каждый вариант состоит из двух частей. Первая часть включает ответ на теоретический вопрос (теоретический вопрос выполняется по примерному плану, приведенному к каждой теме).Вторая часть состоит из решения задачи (условия задачи указаны в каждом варианте).

При ссылке на произведения отдельных авторов обязательно следует указывать: фамилию, инициалы автора, точное название произведения, номер тома или части, страницу. Если цитата взята из периодической печати, то обязательно указывать: фамилию, инициалы автора, название статьи, название периодического издания, его номер и дату выпуска.

Письменная контрольная работа должна быть правильно и аккуратно оформлена. Текст пишется чернилами или пастой черного или синего цветов, разборчиво и четко, без грамматических и стилистических ошибок. Необходимо оставить поля не менее 3 см для замечаний преподавателя-рецензента.

Объем контрольной работы должен составлять 18-20страниц учебной тетради.

В конце контрольной работы должен быть указан перечень литературы, используемой при ее написании, а также личная подпись и дата завершения контрольной работы. На титульном листе контрольной работы (обложке) необходимо указать фамилию и инициалы студента, номер зачетной книжки, специальность, курс и факультет, на котором учится студент.

Страницы контрольной работы должны быть пронумерованы. Если контрольная работа выполнена на двух отдельных тетрадях, то они скрепляются или сшиваются.

Помните! На сессию студент обязан явиться с проверенной контрольной работой.

Варианты контрольной работы

Первая буква	Номер варианта	Первая буква	Номер варианта
фамилии сту-		фамилии сту-
дента		дента
А	20	Н	19

Б	10	О	2
В	5	П	16
Г	3	Р	1
Д	7	С	6
Ж, Е	13	Т	9
З, И	4	У, Ф, Х	11
К	17	Ц, Ч	8
Л	14	Ш, Щ	15
М	12	Э, Ю, Я	18

Вариант №1 А. Страхование как особый метод формирования страховых

фондов

1.Страховая защита и её методы.

2.Необходимость формирования страховых фондов.

3.Необходимость использования страхования для обеспечения страховой защиты.

4.Специфические черты страхования как экономической категории.

5.Определение понятия «страхование».

Б. Задача:

В результате ДТП поврежден автомобиль. Цена автомобиля 24 тыс. р. Износ на день заключения договора 30 %. Осталось деталей на сумму 7 тыс. р. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2 тыс. р. Исчислить страховое возмещение, если автомобиль застрахован: А) в полной стоимости; Б) в размере 80 % от стоимости автомобиля.

Вариант №2 А. Роль страхования в системе рыночных отношений

1.Страхование как экономическая категория.

2.Функции страхования.

3.Роль страхования в обеспечении стабильности общественного производства.

4.Сферы применения и перспективы развития страхования.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедента — убыточности. Совокупная сумма страховых премий 125 тыс. р., совокупная сумма страховых выплат 115 тыс. р. Будет ли происходить перестрахование и как, если цедент передает в перестрахование превышение убыточности сверх 100 %.

Вариант №3 А. Основные понятия и термины, применяемые в страховании

1.Участники страховых отношений.

2.Объекты страхования в различных отраслях страхования.

3.Страховая стоимость и сумма.

4.Страховой тариф, страховая премия.

5.Страховые выплаты. Системы страхового обеспечения.

Б. Задача:

Стоимость застрахованного имущества 12 тыс. р., страховая сумма 10 тыс. р., ущерб страхователя А) 7,5 тыс. р.; Б) 12 тыс. р. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности.

Вариант №4 А. Классификация страхования

1.Возможные подходы к классификации страхования.

2.Классификация по объектам страхования.

3.Отрасли, подотрасли, виды страхования.

4.Формы страхования.

5.Организационно — правовые формы страхования.

6.Другие критерии классификации страхования.

Б. Задача:

Заключен договор квотного перестрахования. Квота 40 %. Риски 30 тыс. р. и 50 тыс. р. Страховая премия 1 % от страховой суммы. Убытки по рискам 30 тыс. р. и 0 тыс. р. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страховая	Убытки	Передано в пере-	Перест.	Возмещение
	премия		страхование	премия	убытка
30 000
50 000

Вариант №5 А. Организация страхования

1.Организационно — правовые формы страхования.

2.Страховые посредники: страховые агенты и брокеры.

3.Государственный страховой надзор, его функции, задачи и права.

4.Лицензирование страховой деятельности.

Б. Задача:

Стоимость застрахованного имущества 12 тыс. р., страховая сумма 10 тыс. р., ущерб страхователя А) 0,5 тыс. р.; Б) 12 тыс. р. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности, если условная франшиза составляет 1 % от страховой суммы.

Вариант №6

А. Страхование жизни

1.Отличительные особенности страхования жизни.

2.Смешанное страхование жизни.

3.Страхование ренты и пенсий.

4.Развитие страхования жизни за рубежом.

5.Развитие страхования жизни в России на современном этапе.

Б. Задача:

Гражданин застраховал свою автогражданскую ответственность в

страховой компании «ВСК». Срок договора с 1.01.02 по 31.12.02. Многократный лимит ответственности страховщика на одно пострадавшее лицо за имущественный вред 10 тыс. р., за вред причиненный личности третьего лица, 3 тыс. р. Лимит на одно страховое событие 20 тыс. р.

Рассчитайте страховое возмещение за весь период, если гражданин был участником трех ДТП. В первом пострадало 3 человека на общую сумму 23 тыс. р., во втором имущественный вред составил 12 тыс. р., а вред здоровью водителя другого транспортного средства составил 30 тыс. р. В третьем ДТП имущественный вред составил 14 тыс. р.

Вариант №7 А. Страхование от несчастных случаев и болезней

1.Отличительные особенности страхования от несчастных случаев.

2.Объект и страховые риски при страховании от несчастных случаев.

3.Виды страхования от несчастных случаев.

4.Критерии отбора несчастных случаев.

5.Обязательное страхование пассажиров на транспорте.

6.Обязательное личное государственное страхование.

Б. Задача:

Используя первую методику, определите страховой тариф на основе

следующих данных:

Годы	Совокупная страховая сумма, тыс. р.	Совокупное страховое возмещение, тыс. р.
1999	230	120
2000	130	90
2001	340	235

Страховые случаи наступили в 13 из 125 договоров. Доля нагрузки в страховом тарифе 35 %. Коэффициент а = 1,645. Планируемое количество договоров 14 000 шт.

Вариант №8 А. Обязательное медицинское страхование

1.Нормативная база обязательного медицинского страхования (ОМС).

2.Система ОМС.

3.Финансовые средства и перераспределение денежных средств в системе ОМС.

4.Роль страховой медицинской организации в системе ОМС.

5.Перспективы развития добровольного медицинского страхования в РФ.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедентного перестрахования. Приняты на страхование риски 130 тыс. р., 210 тыс. р. Убытки соответственно составили 0 тыс. р; 200 тыс. р. Страховой тариф 1 % от страховой суммы. Собственное удержание цедента 150 тыс. р. Лимит ответственности перестраховщика 10 тыс. р. Результаты представьте в таблице.

Риски	Страхов.	Убытки	Соб. удержание	Эксцедент	Перест.	Возмещен.
	премия				премия	убытка
130 000
210 000

Вариант №9 А. Понятие и виды страхования имущества

1.Объекты страхования имущества.

2.Виды страхования имущества граждан.

3.Виды страхования имущества юридических лиц.

4.Страхование финансовых рисков.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедент-убытков.Приняты на страхование рис-

ки 130 тыс. р., 210 тыс. р. Убытки соответственно составили 110 тыс. р; 200 тыс. р. Собственное удержание цедента 50 тыс. р. Первый перестраховщик возмещает убыток до 60 тыс. р., если убытки по риску превышают 120 тыс. р. Второй перестраховщик возмещает до 70 тыс. р., если убыток превышает 190 тыс. р. Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страх.	Убытки	Собственное	1перестраховщик	2 перестраховщик
	премия		удержание
130 000
210 000

Вариант №10 А. Транспортное страхование

1.Классификация видов транспортного страхования.

2.Страхование средств автотранспорта.

3.Страхование морских судов.

4.Страхование средств воздушного транспорта.

5.Страхование грузов.

Б. Задача:

Врезультате ДТП поврежден автомобиль. Цена автомобиля 4 тыс. р. Износ на день заключения договора 10 %. Осталось деталей на сумму

3	тыс. р.	На приведение в порядок указанных деталей израсходовано
1	тыс. р.	Исчислить страховое возмещение, если автомобиль застрахо-

ван: А) в полной стоимости; Б) в размере 50 % от стоимости автомобиля.

Вариант №11 А. Характеристика видов страхования ответственности

1.Сущность и назначение страхования ответственности, его отличительные черты.

2.Классификация видов страхования ответственности.

3.Правовое обеспечение страхования ответственности.

4.Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: отечественный и зарубежный опыт.

5.Характеристика страхования других видов ответственности (профессиональной, за качество продукции, экологической).

Б. Задача:

Заключен договор эксцедента-убыточности.Совокупная сумма страховых премий 125 тыс. р., совокупная сумма страховых выплат 145 тыс. р. Будет ли происходить перестрахование и в каком размере, если цедент передает в перестрахование превышение убыточности сверх 104 %, а лимит ответственности перестраховщика 110 %.

Вариант №12 А. Современное состояние страхового рынка России

1.Основные этапы становления современного страхового рынка РФ.

2.Анализ объема страховой деятельности.

3.Отраслевой признак страховой деятельности.

4.Основные направления развития национального страхового рынка.

Б. Задача:

Заключен договор квотного перестрахования. Квота 60 %. Риски 10 тыс. р. и 30 тыс. р. Страховая премия 1,5 % от страховой суммы. Убытки по рискам 5 тыс. р. и 30 тыс. р. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страховая	Убытки	Передано в	Перестраховочная	Возмещение
	премия		перестрахование	премия	убытка
10 000
30 000

Вариант №13 А. Нормативные акты, регулирующие страховую деятельность

1.Классификация нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

2.Гражданский кодекс, глава 48 «Страхование».

3.Характеристика закона РФ № 4015-1от 27.11.92 « Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями на момент написания контрольной работы).

4.Характеристика основных подзаконных актов, регулирующих стра-

ховую деятельность.

Б. Задача:

Стоимость застрахованного имущества 12 тыс. р., страховая сумма 10 тыс. р., ущерб страхователя: А) 0,5 тыс. р.; Б) 12 тыс. р. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности, если безусловная франшиза составляет 1 % от страхового ущерба.

Вариант № 14

А. Перестрахование

1.Экономическая сущность перестрахования и основная терминология, используемая в перестраховании.

2.Факультативное и облигаторное перестрахование.

3.Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Б. Задача:

При какой сумме ущерба страховая выплата составит 7,425 тыс. р., если стоимость имущества 9 тыс. р., страховая сумма 8,425 тыс. р., имущество застраховано: А) по системе первого риска; Б) по системе пропорциональной ответственности.

Вариант № 15 А. Теоретические основы построения страховых тарифов

1.Значение страховых тарифов для обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

2.Состав и структура тарифной ставки.

3.Особенности построения тарифных ставок по страхованию жизни.

4.Построение тарифных ставок по рисковым видам страхования.

Б. Задача:

Гражданин застраховал свою автогражданскую ответственность в страховой компании «ВСК». Срок договора с 1.06.02 по 31.12.02, агрегатный лимит ответственности страховщика на одно пострадавшее лицо за имущественный вред 4 тыс. р., за вред, причиненный личности третьего лица, 1 тыс. р. Лимит на одно страховое событие 7 тыс. р. Рассчитайте страховое возмещение за весь период, если гражданин был

участником трех ДТП. В первом ДТП пострадало 4 человека, общий ущерб составил 13 тыс. р., во втором ДТП имущественный вред, причиненный автомобилю третьего лица, составил 22 тыс. р., а вред здоровью водителя этого транспортного средства – 4 тыс. р. В третьем ДТП имущественный вред, причиненный автомобилю третьего лица, составил 4 тыс. р.

Вариант №16 А. Понятие финансовой устойчивости страховой компании

1.Понятие финансовой устойчивости страховой компании.

2.Основные факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании.

3.Платежеспособность страховой компании.

4.Расчет показателя соотношения свободных активов и обязательств страховщика.

Б. Задача:

Используя первую методику, определите страховой тариф на основе следующих данных: средняя страховая сумма 235 тыс. р.; среднее страховое возмещение 128 тыс. р.; страховые случаи наступили в 13 из 125 договоров; доля нагрузки в страховом тарифе 35 %; коэффициент а=1,645; планируемое количество договоров 14 000 шт.

Вариант №17 А. Виды и формирование страховых резервов

1.Необходимость формирования и виды страховых резервов.

2.Порядок формирования резерва незаработанной премии.

3.Порядок формирования резерва убытков.

4.Резерв предупредительных мероприятий, порядок его формирования и использование.

5.Необходимость и порядок формирования резерва по страхованию жизни.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедентного перестрахования. Приняты на страхование риски 35 тыс. р., 195 тыс. р. Убытки соответственно составили 0 тыс. р.; 100 тыс. р. Страховой тариф 1 % от страховой суммы. Собственное удержание цедента 30 тыс. р. Результаты представьте в таблице.

Риски	Страховая	Убытки	Собственное	Эксцедент	Перест-я	Возмещение
	премия		удержание		премия	убытка
35 000
195 000

Вариант № 18 А. Инвестиционная деятельность страховой организации

1.Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховых организаций.

2.Характеристика основных направлений инвестирования страховых резервов.

3.Принцип диверсификации при размещении страховых резервов.

4.Оценка размещения страховых резервов и инвестиционной деятельности страховых организаций.

Б. Задача:

При какой сумме ущерба страховая выплата составит 25 тыс. р., если стоимость имущества 30 тыс. р., страховая сумма 27 тыс. р., имущество застраховано: А) по системе первого риска; Б) по системе пропорциональной ответственности.

Вариант № 19 А. Оценка финансового состояния страховой организации

1.Состав доходов страховой компании.

2.Состав расходов страховой компании.

3.Порядок формирования финансовых результатов деятельности страховщиков.

4.Различные методики оценки финансового состояния страховщиков.

Б. Задача:

Заключен договор квотного перестрахования. Квота 60 %. Риски

10 тыс. р. и 30 тыс. р. Страховая премия 1,5 % от страховой суммы. Убытки по рискам 5 тыс. р. и 30 тыс. р. Лимит ответственности перестраховщика 10 тыс. р. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страховая	Убытки	Передано	Перестраховочная	Возмещение
	премия		в перестрахование	премия	убытка
10 000
30 000

Вариант № 20 А. Налогообложение страховой компании

1.Состав налогов, выплачиваемых страховой компанией.

2.Особенности налогообложения страховой компании.

3.Налог на прибыль страховой организации.

Б. Задача:

Используя первую методику, определите страховой тариф на основе

следующих данных: средняя страховая сумма 35 тыс. р.; среднее страховое возмещение 28 тыс. р.; страховые случаи наступили в 3 из 125 договоров; доля нагрузки в страховом тарифе 35 %; коэффициент а = 1,645; планируемое количество договоров 54 000 шт.

Составители Эльмира Миннулловна Лубкова Марина Николаевна Канищева

СТРАХОВАНИЕ

(в том числе сокращенные сроки обучения)

Редактор З.М. Савина

ИД № 06536 от 16.01.02.

Подписано в печать 10.04.02.

Формат 60х84/16. Бумага офсетная. Отпечатано на ризографе. Уч. — изд. л. 1,50. Тираж 610 экз. Заказ .

Государственное учреждение Кузбасский государственный технический университет. 650026, Кемерово, ул. Весенняя, 28.

Типография Государственного учреждения Кузбасский государственный технический университет. 650099, Кемерово, ул. Л. Бедного, 4 а.