Содержание
Введение3
ГЛАВА I . ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ5
1.1.Кредитные организации как особые субъекты права. Банковская деятельность5
1.2.Правовые особенности деятельности кредитных организаций14
ГЛАВА II. ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ПРИМЕРЕ ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ИВАНОВСКИЙ» «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»24
2.1. Договор кредита25
2.2. Договор банковского вклада34
2.3. Договор банковского счета37
2.4. Договор факторинга44
2.5. Иные банковские сделки52
ГЛАВА III. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ58
3.1. Проблемы правового регулирования деятельности кредитных организаций58
3.2. Перспективы правового регулирования деятельности кредитных организаций64
Заключение85
Список литературы88
Выдержка из текста
Введение
Актуальность настоящего исследования. Изменения в экономике, политике, социальной жизни России вызвали необходимость в кардинальном преобразовании законодательства Российской Федерации. Было принято множество нормативно-правовых актов, в том числе три части Гражданского кодекса Российской Федерации. В Гражданском кодексе, с одной стороны, получили свое закрепление новые институты гражданского права (например, договор финансирования под уступку денежного требования, договор коммерческой концессии и т.д.), а с другой, существенно изменилось содержание традиционных институтов (например, договора поставки, договора аренды, договора хранения и т.д.). Одним из таких договоров, который был присущ и советскому гражданскому праву, но претерпел серьезные трансформации, являются банковские сделки.
К сожалению, деятельность финансовых пирамид, осуществлявших при попустительстве государственных органов, в том числе Центрального Банка РФ, деятельность по привлечению денежных средств от граждан под проценты (фактически депозитные операции), а также финансовый кризис 1998 г. оставили многих вкладчиков не только без доходов, но и без вложенных средств и подорвали веру населения в действенность и экономическую ценность деятельности кредитных организаций.
Причина таких неблагоприятных последствий видится нам не только в экономической слабости РФ, но и недостатках действующего законодательства, регулирующего банковские сделки, а также неосуществлении должного контроля за деятельностью коммерческих банков и финансовых компаний со стороны Центрального Банка России. Развитие общественных отношений и необходимость соответствующего совершенствования государственного регулирования, в том числе контроля (надзора), в финансовой сфере, влечет за собой потребность в повышении качества правового регулирования банковской деятельности.
Помимо несовершенства действующего законодательства актуальность исследования определяется дискуссионностью многих научных положений о банковских сделках счета, что тоже влияет на содержание многих положений нормативных правовых актов. Так, в научной литературе до сих пор нет единого мнения относительно правовой природы договора банковского вклада, прав банка на денежные средства, переданные во вклад, сущности и признаков договора банковского вклада и т. д.
Таким образом, актуальность темы исследования определяется, во-первых, несовершенством действующего законодательства; во-вторых, дискуссионностью многих вопросов, затрагивающих правовое регулирование банковского вклада.
Цель работы заключается в комплексном исследовании правового регулирования деятельности кредитный организаций на примере операционного офиса «Ивановский» ЗАО «Райффайзенбанк», а также выработке рекомендаций по совершенствованию российского законодательства .
Эта общая цель достигается путем решения следующих задач:
— анализ понятия и сущности деятельности кредитных организаций;
— исследование видов деятельности кредитных организаций;
— анализ проблем и перспектив правового регулирования деятельности кредитных организаций.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в результате заключения деятельности кредитных организаций.
Предметом исследования выступает банковская сделка как категория финансового права.
Теоретической и методологической основой являются основные теоретические положения науки гражданского права. При проведении научного исследования применялись диалектический, исторический, логический, сравнительно-правовой и другие методы.
Структура работы. Настоящая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
ГЛАВА I . ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1.Кредитные организации как особые субъекты права. Банковская деятельность
«Кредитными организациями следует считать все организации, которые в качестве основной предпринимательской деятельности профессионально занимаются предоставлением кредитов (займов)» . Предметом их деятельности являются различные финансовые активы (деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы). При таком понимании в группу кредитных организаций попадают ломбарды.
Сформулированное выше широкое понятие кредитных организаций не используется ни российским, ни иностранным законодательством при разграничении кредитных и некредитных организаций. Это объясняется причинами публичного характера. Деятельность ломбардов, например, не является столь же общественно значимой и не требует такого же пристального контроля со стороны публичных властей, как деятельность банков. Банкротство ломбарда не может привести к таким же серьезным социальным катаклизмам, как банкротство банка. Поэтому банковское законодательство практически всех стран выработало узкое понятие банка и кредитной организации с целью поставить именно эти организации под контроль государства.
Однако юридическая форма привлечения кредитных ресурсов, как известно, может быть различной. Поэтому при определении круга юридических конструкций, допустимых для привлечения кредитными организациями денежных средств, можно выявить разные теоретические подходы. Один из них, назовем его экономическим, допускает привлечение кредитными организациями денежных средств как на основе использования различных конструкций, опосредующих заемные отношения (договор займа, договор
Список использованной литературы
(СПС«КонсультантПлюс» по состоянию на 03.05.2010 г.)
1.Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12.12.1993.
2.Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3.Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ // СЗ РФ. 18.11.2002. № 46. Ст. 4532.
4.Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 30. Ст. 3012
5.Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» // Российская газета. 06.06.1992. № 129.
6.Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
7.Положение о Комитете банковского надзора Банка России. Ут-верждено решением Совета директоров Центрального банка РФ от 10 августа 2004 г. (протокол № 21) // Вестник Банка России. 2004. № 51
8.Письмо Центрального банка РФ от 13 мая 2002 г. № 59-Т «О ре-комендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Бан-ка России. 2002. № 33
9.Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И «О по-рядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполно-моченными представителями Центрального банка РФ» // Вестник Банка Рос-сии. 2003. № 67.
10.Письмо ЦБ РФ от 29.05.2003 г. № 05-13-5/1941 «О порядке пре-доставления кредитными организациями денежных средств» // Бизнес и бан-ки. 2003. № 36.
II. Литература
11.Агарков М.М. Понятие сделки по советскому гражданскому пра-ву // СГП. 1946
12.Антипова О.Н. Стандарты банковского надзора в России. М.,
13.Асадов А.М. Банковское право (административно-правовой ас-пект). Екатеринбург, 1997
14.Ахманов А.С. Надзор за кредитными учреждениями. М., 1927
15.Белов В.А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. М., 2000
16.Василевская Л.Ю. Учение о вещных сделках по германскому пра-ву. М., 2004.
17.Васильев Д.В., Дробышев П.Ю., Конов А.В. Объективные факто-ры коррупции, складывающиеся при осуществлении регулятивных и кон-трольно-надзорных полномочий Центральным банком РФ. М., 2002.
18.Витрянский В. Договор банковского вклада: порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации // Приложение ежемесяч-ному юридическому журналу «Хозяйство и право». 2005. № 10
19.Вишневский А.А. Банковское право Англии. М., 2000
20.Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. М., 2002
21.Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государст-венной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. 2000. № 6
22.Голышев В. К вопросу о правовой характеристике кредитного до-говора // Банковское право. 2001. № 2
23.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996. 452
24.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст. Комментарии. Алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996
25.Гражданское право / Под ред. А.П. Сергеева и Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 1997
26.Гражданское право. Том I. (под ред. доктора юридических наук, профессора Е.А.Суханова) — М.: Волтерс Клувер, 2004
27.Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Тол-стого. 4-е изд., перераб. и доп. Т. 2. М., 2003
28.Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000.
29.Емелин А.В., Иванов О.М., Мамута М.В., Маркварт Э. Предос-тавление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса: те-кущее состояние, проблемы и пути решения: Аналитический доклад // Кре-дитование малого бизнеса в России и Германии. Материалы совместного российско-германского проекта. М.: OST-EURO, 2005
30.Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000 –
31.Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000
32.Ефимова Л.Г. Банковские сделки. М., 2000
33.Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография. М., 2001.
34.Захарова Н. Кредитный договор: Окончание // Домашний адво-кат. 1996. № 3.
35.Захарова Н.Н. Кредитный договор. М., 1996
36.Иванов А.Н. Исследование системы правового регулирования банковского кредитования. – М.: Олма-пресс, 2007
37.Иоффе О.С. Советское гражданское право. Курс лекций. Л., 1958
38.Капинос Р. Так ли легко уступить. Экономика и Жизнь // Юрист. 2001. № 29. Июль.
39.Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита // Журнал российско-го права. 2000. № 10
40.Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного дого-вора по российскому и германскому праву. М., 2001
41.Комиссия Организации Объединенных Наций по праву междуна-родной торговли / Доклад Рабочей группы VI (Обеспечительные интересы) о работе ее первой сессии (Нью-Йорк, 20 — 24 мая 2002 г.).
42.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М., 2003.
43.Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в РФ: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2002
44.Новицкий И.Б. Сделки. Исковая давность. М., 1954
45.Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 года // Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1997
46.Новоселова Л.А. Финансирование под уступку денежного требо-вания // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2000. № 11 — 12; 2001. № 1, 3 — 6, 8, 10, 11; 2002. № 1
47.Новоселова Л.А. Финансирование под уступку денежного требо-вания // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2000. № 11 — 12; 2001. № 1, 3 — 6, 8, 10, 11; 2002. № 1.
48.Павлодский Е.А. Договоры организации и граждан с банками. М., 2000
49.Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: Автореф. дис. … д-ра юрид. наук. Саратов, 2006
50.Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс; Универс, 1992
51.Пугинский Б.И. Составные обязательства в гражданском праве // Вестник Московского университета. Сер. 11. Право. 2003. № 6
52.Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в РФ. М., 2005
53.Рабинович Н.В. Недействительность сделок и ее последствия. Л., 1960
54.Сарбаш С.В. Исполнение договорного обязательства. М., 2005
55.Советское гражданское право / Под ред. О.А. Красавчикова. Т. 1. М., 1985
56.Степанов Д.И. Услуги как объект гражданских прав. М., 2005.
57.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топор-нина. М., 1999
58.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топор-нина. М., 1999
59.Фетисов А.А. Контроль ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2001
60.Шакиров Р.Р. К вопросу о способах обеспечения исполнения обя-зательства при потребительском кредитовании // Вестник Самарской госу-дарственной экономической академии. 2006. октябрь
61.Эрделевский А. Договор факторинга // Российская юстиция. 1997. № 1
III. Материалы судебной практики
62.Постановление Президиума ВАС РФ от 23 апреля 1996 г. № 8057/95. – М.: Проспект, 2005
63. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Ар-битражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике примене-ния положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» — М.: Проспект, 2005
64.Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 16 февраля 2004 г. №А72-7625/02-Б194.
65.Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 15 января 2003 г. №А12-5313/02-с45-V26-С10-V/5.
66.Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 16 мая 2001 г. №КА-А40/2241-01
67.Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 13 мая 2004 г. №А55-6876/03-33
68.Постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.08.2000 по делу № 1167
69.Постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 19.06.2000 по делу № 926
70.Постановление ФАС Северо-Западного округа № 939 от 15 фев-раля 2001
71.Постановление Федерального арбитражного суда Уральского ок-руга от 16 июля 2003 г. по делу № Ф09-1811/2003-ГК // СПС «КонсультантП-люс».
72.Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 7 августа 2002 г. по делу № А78-187/02-С1-16/53-Ф02-2157/02-С2 // СПС «КонсультантПлюс».
