Содержание
Введение3
Глава 1. Теоретические и методологические аспекты операции коммерческих банков с привлеченными средствами6
1.1. Привлеченные средства банка их роль в формировании банковских ресурсов6
1.2. Управляемые пассивы как источник привлечения денежных ресурсов15
1.3 Методы управления привлеченными средствами21
Глава 2. Оценка сложившейся практики операции коммерческого банка с привлеченными средствами ЗАО ‘Банка Русский Стандарт’33
2.1. Организационно-экономическая характеристика ЗАО ‘Банк Русский Стандарт’33
2.2. Анализ динамики и структуры капитала банка43
2.3. Оценка эффективности операций банка с привлеченными средствами52
Глава 3. Предложения по совершенствованию управления привлеченными средствами банка61
3.1. Обоснование стратегии повышения эффективности операций с привлеченными средствами61
3.3. Оценка эффективности мероприятий в рамках стратегии97
Заключение104
Список литературы107
Приложения110
Выдержка из текста работы
Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях: аккумуляция и мобилизация денежного капитала; посредничество в кредите; создание кредитных денег; проведение расчетов и платежей в хозяйстве; организация выпуска и размещения ценных бумаг; оказание консультационных услуг.
Классификация коммерческих банков
1) по форме собственности: государственные; частные; кооперативные; муниципальные; смешанные;
2) по страновой принадлежности капитала: украинские; иностранные; совместные;
3) по организационно-правовой форме: паевые; акционерные;
4) по степени независимости: самостоятельные; дочерние; уполномоченные; сателлиты (полностью зависимые);
5) по характеру деятельности: универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг; специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам.
- Формирование собственного капитала коммерческого банка.
Собственный капитал (средства) банка представляет собой денежные средства, внесенные акционерами (учредителями банка), а также средства, образованные в процессе последующей деятельности банка.
Учитывая источники и порядок формирования капитал банка состоит из уставного капитала, резервного капитала, специальных фондов, не распределенной прибыли, субординированного долга.
1. Уставный капитал банка формируется из акционерного или частного капитала банка при организации нового банка путем аккумулирования взносов или выпуска и реализации акций.
2. Резервный фонд коммерческого банка — это денежные ресурсы, резервируются банком для обеспечения непредвиденных расходов, покрытие убытков от банковской деятельности, а также выплату дивидендов по привилегированных акциям, если недостаточно прибыли.
3. Специальные фонды предназначены для производственного и социального развития банка.
4. Не распределенная прибыль — это источник внутреннего происхождения. Создается как остаток прибыли после выплаты дивидендов, отчислений в резервный и другие фонды.
5. Субординированный долг — это обычные необеспеченные долговые капитальные инструменты, которые по условию контракта не могут быть изъяты из банка раньше 5 лет, а в случае банкротства или ликвидации возвращаются инвестору после погашения претензий всех других кредиторов.