Выдержка из текста работы
Актуальность данной темы заключается в том, что современный мир сложно представить без страхования, которое является финансовой защитой имущества, здоровья жизни. И чтобы лучше разбираться в страховых правоотношениях нужно знать кто может являться их участниками, обязанности и права этих участников.
Цель курсовой работы заключается в глубоком изучении субъектов страховых правоотношений, их особенностей, прав и обязанностей.
Для осуществления обозначенной цели служат следующие задачи:
1. Изучение понятий и классификации субъектов страховых правоотношений ;
2. Изучение особенностей субъектов
Объект исследования — страховые правоотношения;
Предмет исследования — субъекты правовых правоотношений;
Методологической основой для исследования послужили научные труды известных отечественных профессоров.
1 . Понятие и классификация субъектов страховых правоотношений
1.1 Субъекты страховых правоотношений: понятие и виды
В современной России происходят глубокие экономические перемены. В общественное сознание все активнее внедряется мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры. Предпосылки этого очевидны: резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие производства и распределение материальных благ, приватизация и акционирование собственности, появление огромной массы самостоятельных хозяйствующих субъектов, действующих на свой страх и риск в условиях жесткой конкуренции.
И что бы лучше разобраться в теме нужно знать что вообще представляют из себя страховые правоотношения. Страховые правоотношения — это урегулированные нормами страхового права общественные отношения, участники которых выступают как носители юридических прав и обязанностей, реализующие содержащиеся в этих нормах предписания по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Участниками страховых правоотношений являются, с одной стороны, страховщик, а с другой — страхователь. В зависимости от содержания страхового правоотношения его участниками наряду со страхователем могут выступать застрахованное лицо и выгодоприобретатель.
Страховые правоотношения возникают между страхователем и страховщиком в целях защиты имущественных интересов как юридических, так и физических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев.
Страховое правоотношение представлено несколькими группами субъектов. Во-первых, это собственно стороны (участники) правоотношения. В страховании ими выступают страхователь — тот, кто обращается за страхованием, и страховщик — лицо, принимающее на себя обязанность выплатить страхователю страховое возмещение (вознаграждение, обеспечение) при наступлении событий, соответствующих страховому риску. Во-вторых, в страховых правоотношениях могут участвовать еще два вида субъектов — выгодоприобретатель и застрахованное лицо. В-третьих, в силу ст. 41 Закона об организации страхового дела участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются:
1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
2) страховые организации;
3) общества взаимного страхования;
4) страховые агенты;
5) страховые брокеры;
6) страховые актуарии;
7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (далее — орган страхового надзора);
8) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Кроме того, страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела (п. 2 ст. 41 Закона).
Таким образом, Закон проводит разграничение между понятиями «участники страховых отношений» и «субъекты страховой деятельности (страхового дела)». В целом такой подход законодателя, на наш взгляд, обоснован и соответствует действительности. Например, вряд ли можно отнести орган страхового надзора к субъектам страхового дела. Равным образом, не являются таковыми объединения субъектов страхового дела.
В то же время мы считаем, что вряд ли оправдано деление всех участников страховых отношений на субъектов и участников страховых правоотношений. Как полагает А. И. Худяков, страховщик и страхователь — это субъекты материальных страховых правоотношений. Они же выступают сторонами договора страхования. Что касается застрахованного лица и выгодоприобретателя, то они — участники страхового правоотношения. По его мнению, страховые агенты, страховые брокеры и другие лица, оказывающие услуги в сфере страхования, не являются ни субъектами, ни участниками собственно страхового правоотношения.
Такая классификация, по нашему мнению, непоследовательна и создает путаницу в правоприменительной практике типа: «Это субъект правоотношения? Нет. Он участник правоотношения? Нет. Это иное лицо, оказывающее услуги в сфере страхования»…
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Я, в процессе написания работы, заметил, что многие думают , что к участникам страховых правоотношений относятся только страховщик и страхователь, но это не так: существуют ещё четыре носителя страховых прав и обязанностей — это выгодоприобретатель, застрахованное лицо, страховые агенты и страховые брокеры. Но всё таки главным субъектом страховых правоотношений является — страховщик. Им признается юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, равно как и законодательством большинства стран с развитой экономикой. Страховщиком могут быть государственная организация, акционерная компания, общества взаимного страхования. Важно, чтобы эти организации создавались именно для страховой, а не иной деятельности.
Вторая сторона, участвующая в страховых правоотношениях это — страхователь . Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Так же в процессе написания работы мы узнали, в чём разница между страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Страхователь это лицо, страхующее кого-либо или что-либо, он платит за страховку. А застрахованный это тот, кого застраховал страхователь, то есть физическое лицо, здоровье, жизнь, имущество или пенсионное обеспечение которого застрахованы страховой организацией либо в силу доброй воли страхователя, либо в силу прямого указания в специальном федеральном законе. Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования.
Так же изучили функции страховых агентов и брокеров и узнали чем они различаются: главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй — имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент — в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.
Я считаю, что цель работы выполнена, и субъекты правовых правоотношений и их особенности были подробно рассмотрены.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // СПС КонсультантПлюс
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Раздел IV. Глава 48 «Страхование» от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. // СПС КонсультантПлюс
3. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 320 c.
4. Прокошин, В. А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России / В.А. Прокошин, Н.Н. Косаренко. — М.: Флинта, 2014. — 208 c.
5. Косаренко, Н. Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования / Н.Н. Косаренко. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 312 c.
6. Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 320 c.
7. Белых, В.С. Страховое право России : учебное пособие / В.С. Белых, И.В. Кривошеев. – М.: Норма, 2014. – 352 с.
8. Приказ Росстрахнадзора от 09.02.1995 N 02-02/03 «Об утверждении Временного положения о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации» // СПС КонсультантПлюс
9. Бакиров, А. Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф. Бакиров, Л.М. Кликич. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 304 c.
10. Захарова, Н.А. Страховое право / Н.А. Захарова. – М.: Омега–Л, 2014. – 308 с.
