Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1.Экономическое содержание и сущность страхования4
2.Принципы и функции страхования.8
3.Перспективы развития рынка страхования в России11
Заключение15
Список литературы16
Выдержка из текста работы
Страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.
Рискованный характер общественного производства — главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.
Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.
При этом чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.
В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.
Цель работы: описать страховой рынок России.
Данная цель решается с помощью раскрытия следующих основных задач:
1. раскрыть понятие и сущность страхования;
2. описать историю страхования;
3. определить значение страхования для экономики;
4. обозначить виды страхования;
5. дать общую характеристику рынка страхования жизни;
6. провести анализ современного состояния страховой деятельности. Выявить проблемы и пути их решения.
1. Понятие и сущность страхования
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы:
— связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
— связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
— связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физических лиц — резидентов Российской Федерации может осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации………………………..
Заключение
Подводя итоги выполненной работы можно сделать следующие выводы. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации. Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Существенные условия договора страхования определенны в ст. 942 ГК. К ним относятся: страховой риск, страховой интерес, страховая сумма, срок договора страхования.
Сейчас страховые компании сами устанавливают размеры страховых тарифов, вкладывают временно свободные средства в ценные бумаги, банки. Для контроля за страховыми компаниями создан Росстрахнадзор, который выдает лицензии, может выезжать с проверками компаний на предмет соблюдения законодательства.
Проблемы развития страхового рынка:
1. Недостаточные масштабы рынка страхования.
2. Высокая инфляция мешала проявлению страхового интереса.
3. Порядок включения страховых взносов в с/с продукции, работ и услуг предприятий и организаций. Основная масса страховых взносов уплачивается из налогооблагаемой прибыли и не включается в с/с.
Недостатки страхового рынка:
1. Высокие тарифы.
2. Много мелких ненадежных страховых компаний с низкой финансовой устойчивостью. Чтобы повысить финансовую устойчивость должны развиваться перестраховочные операции. У нас только 1-2% страховых взносов попадает в перестрахование.
3. Некоторые страховые компании работают без лицензии, предоставляют некачественные отчеты в Росстрахнадзор, часто несвоевременно.
В прошлом году российские страховые компании собрали 300,4 млрд руб. страховых премий, что на 8,1% превышает показатели 2001 года. При этом сборы по страхованию жизни значительно снизились, что свидетельствует об отказе страховщиков от налогосберегающих схем и переходе к реальному страхованию. Так рост сборов страховых премий по страхованию имущества составил 54,9%, ответственности 32,1%. Доля страхования в ВВП России превысила 3%. Конечно, по сравнению с западными странами, этот показатель еще очень мал. Но, учитывая, что рынку коммерческого страхования в России немногим более 10 лет, результаты неплохие.
Страховой рынок России к 2010 году может увеличиться в 5 раз и достигнуть 74,9 млрд долларов, такой прогноз содержится в материалах Всероссийского союза страховщиков — (ВСС). По мнению экспертов ВСС, такой сценарий является реалистическим и базируется на 25-процентном темпе увеличения страховых премий.
Прогноз ВСС содержит еще 2 варианта развития ситуации на страховом рынке — оптимистический и пессимистический. Первый из них проецирует достигнутые за последние 5 кварталов темпы роста поступлений страховых взносов на будущий период. В этом случае объем страховых взносов к 2010 году может составить 165 миллиарда долларов. Это соответствует размерам западноевропейского страхового рынка в 1984 году, отмечается в материалах ВСС.
Пессимистический сценарий исходит из 10-процентного роста страхового бизнеса (с учетом инфляции). В этом случае к 2010 году объем российского страхового рынка составит всего 37,5 млрд долларов.
Это превышает нынешний показатель Бельгии, но уступает показателю Голландии, отмечается в материалах ВСС.
«Страхование останется одним из самых быстрорастущих сегментов российской экономики, который сохранит положительную динамику даже в период возможного замедления общего экономического роста», — отмечается в материалах союза. По мнению экспертов ВСС, «сохранению высоких темпов развития страховой индустрии будет способствовать наличие большого числа незастрахованных объектов, распространение культуры страхования, необходимость защиты имущественных интересов, предприятий и граждан, распространение потребительского кредитования, ипотеки, лизинговых схем, введение новых видов страхования и страховых продуктов, повышения уровня управленческой культуры в российских страховых компаниях. Согласно прогнозу, на компании-члены ВСС к 2010 году будет приходиться 90-95% всех операций по классическому страхованию, осуществляемых на российском рынке.
Список использованной литературы
Нормативные акты
1. Конституция Российской федерации 1993г.
2. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая)
3. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.)
4. Основные требования к проведению открытых конкурсов по отбору страховщиков для осуществления страхования за счет средств соответствующего бюджета (приложение к постановлению Правительства РФ от 4 октября 2002 г. N 737)
5. Постановление СМ РФ от 26 июня 1993 г. N 609 «О территориальных органах страхового надзора»
6. Приказ Минфина РФ от 5 августа 2002 г. N 77н «Об отчете о составе акционеров (участников) страховой организации». Пункт 1
7. Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни (утв. приказом Минфина РФ от 11 июня 2002 г. N 51н)
Литература
1. Гражданское право России. Ч. 2. Обязательственнное право/Под ред. О.Н. Садикова. М., 1997.
2. Грачева Е. Ю. Финансовое право России. М.: 1995г.
3. Справочник по государственному страхованию // Москва “Мир” 1987 г.
4. Страховое дело. Учебник под редакцией профессора Рейтмана Л. И. М., 1992 г.
5. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.
6. Цыганов А.А. Российская статистика как основа для регулирования и развития страхового рынка //Страховое дело. – 2004. – №5.
