Содержание
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ7
1.1. Порядок и задачи проектного финансирования7
1.2. Проектный анализ и оценка эффективности инвестиционных проектов12
1.3. Проектные риски и способы их снижения16
ГЛАВА 2. РАЗВИТИЯ ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССИИ20
2.1. Предпосылки развития проектного финансирования в России21
2.2. Финансирование проектов в России24
2.3. Функции участников проектного финансирования33
2.4. Развитие проектного финансирования с участием инвестиционных банковских структур38
ГЛАВА 3. ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ42
3.1. Проектное финансирование в условиях кризиса42
3.2. Проблемы развития проектного финансирования в России44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ50
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ57
Выдержка из текста работы
Ипотека или залог недвижимости – это одна из форм обеспечения обязательства должника при кредитовании, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.
Ипотека применяется в основном при приобретении недвижимого имущества, но может также использоваться и в случае обеспечения при кредитовании для других целей, например, расширения бизнеса.
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян, поскольку более 60% населения России нуждается в расширении жилищных условий. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на приобретение недвижимости.
Опыт многих зарубежных стран показывает, что при наличии оптимальной законодательной базы и развитой экономики, ипотека представляет собой самофинансируемую систему, которая в свою очередь способствует развитию строительной отрасли и многих смежных отраслей экономики.
В настоящее время в России идет формирование экономических и правовых условия для развития ипотечного кредитования.
Для написания работы были использованы статьи ведущих отечественных специалистов в области ипотечного кредитования, опубликованные в периодических изданиях, аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата РФ и ЦБ РФ; действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы. Среди авторов, работы которых послужили основой дипломной работы: Лаврушин О.И., Макаревич Л.Н., Саркисянц А.Г., Лозовская С.О., Крысина А.В. и др.
Цель работы – изучение теоретических и практических моментов по предоставлению ипотечных кредитов в коммерческих банках, выявление современных проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в России.
Для достижения указанной цели необходимо выполнить следующие задачи:
Определить сущность ипотечного кредита;
1. Провести классификацию ипотечных кредитов по различным критериям;
2. Проанализировать правовое обеспечение ипотеки в РФ;
3. Выявить специфику ипотечных кредитов, предоставляемых Сбербанком РФ;
4. Охарактеризовать развитие рынка ипотечного кредитования в последние годы;
5. Рассмотреть проблемы и направления совершенствования ипотеки в РФ.
Объект исследования – ипотечные операции коммерческих банков.
Предмет исследования – механизм предоставления ипотечных кредитов на примере Сбербанка.
Структура работы: состоит из введения, трех глав, заключения, приложения и списка использованной литературы.
В первой главе данной курсовой работы даются различные определения ипотеки, определяются предмет и субъекты, преимущества залога недвижимости. Кроме того, рассматриваются различные классификации ипотечных кредитов, анализируется законодательная база по уровням.
Вторая глава посвящена анализу развития и предоставления ипотечных кредитов в России на примере Сбербанка РФ. Рассматривается перечень необходимых для этого документов, порядок заключения договора, требования к заемщикам и реализуемые программы и акции.
В третьей главе определены основные проблемы развития ипотеки, предлагаются возможные пути их решения, а также возможные направления совершенствования российского рынка ипотечного кредитования…….
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Ипотечное кредитование в настоящее время очень популярно и актуально в России. Об этом свидетельствуют и статистические данные – более 20% сделок с недвижимостью совершаются по ипотеке. Покупка недвижимости в кредит обоюдно выгодна и покупателю и кредитным учреждениям, которые несут минимальные финансовые риски в случае невозврата. Преимущества недвижимости в качестве предмета залога в высокой стоимости и длительном сроке полезного использования.
Рынок ипотечного кредитования представляет множество разнообразных ипотечных продуктов, отличающиеся требованиями к заемщикам, процентными ставками, размером первоначального взноса, сроком кредитования.
В настоящее время существует ряд факторов, сдерживающих развитие ипотеки. Основным из них являются высокие процентные ставки обусловленные недостатком и дороговизной ресурсов коммерческих банков для долгосрочного инвестирования. Тем не менее в последние годы наблюдается снижение средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам, которая резко возросла в кризисный период 2008 – 2009 г.
На развитие ипотечного кредитования направлена работа органов власти. Распоряжением Правительства утверждена: Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 г. Практически в каждом регионе существуют законодательные акты, предусматривающие льготные условия кредитования для некоторых категорий граждан (медицинских работников, учителей и т.д.), а также молодых семей.
Решение проблем на законодательном уровне является залогом успешного функционирования системы ипотечного кредитования на российском рынке.
Таким образом, можно сказать, что у российской ипотеки прослеживаются перспективы развития на будущее. Она становится более доступной, и во многом определит дальнейшее становление российской рыночной экономики. Однако это возможно только в результате решения уже существующих проблем путем:
— совершенствование законодательства в части рефинансирования ипотечных кредитов, налогового стимулирования и социальной защиты;
— создания более гибких к интересам заемщиков программ;
— уменьшение ставок и дополнительных расходов;
— снижение темпов инфляции;
— повышение уровня жизни населения.
Глобальность проблем развития строительной отрасли и ипотечного кредитования, а также их сложность и взаимозависимость требуют при их решении использовать комплексный подход и использовать опыт зарубежных стран. Увеличение с каждым годом количества заключенных договоров, а также снижение доли просроченных кредитов, свидетельствует о росте рынка ипотеке и его оздоровлении.
Список использованной литературы
I. Нормативно-правовые материалы1:
1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013).
2 Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 03.07.2013).
3 Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ (в ред. от 02.11.2013).
4 Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О рынке ценных бумаг».
5 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
6 Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
7 Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об ипотечных ценных бумагах». 8 Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитных историях».
9 Федеральный закон от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О залоге»
10 Постановление Правительства РФ от 26.08.1996 N 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию».
11 Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в
12 Распоряжение Правительства РФ от 19.07.2010 N 1201-р Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года.
13 Указ Президента РФ от 28.02.1996 N 293 (ред. от 09.07.1997) «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования».
14 Постановление Правительства Новосибирской области от 31.01.2011 N 31-п (ред. от 01.02.2013) «Об утверждении долгосрочной целевой программы «Стимулирование развития жилищного строительства в Новосибирской области на 2011 — 2015 годы».
II. Специальная литература: 15 Асаул А.Н.,Иванов С.Н., Старовойтов М.К. Экономика недвижимости, Учебник для вузов.-3-е изд., исправл.- СПБ.: АНО «ИПЭВ»,2009.304 с.
16 Аксаков А. Подбитый локомотив//Банковское обозрение.- 2013.-N 6.
17 Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков // Деньги и кредит. 2011. N 7. С.48.
18 Викторова Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. 2009. №6. С. 27-31.
19 Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов // Деньги и кредит. 2011. N 7. С.45-47.
20 Дворецкая А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.2009. №1. С.16.
21 Джафаров Ф.Ф. Финансовые риски при ипотечном кредитовании и механизмы управления ими // Аспирант и соискатель. 2010. N 3. С.22-25.
22 Донских, А.М. Тенденция развития банковской системы России/ А.М. Донских // Банковское дело. 2009.№5. С. 25-26.
23 Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ // Деньги и кредит. 2011. N 10. С.36-41.
24 Иванкина. Е. Проблемы ипотеки в России // Общество и экономика. 2008. №1. С. 90-103.
25 Иванов В. В. Все об ипотеке. – М.: МТ – Пресс, 2010. 240 с.
26 Иванченко В. Социальное значение и перспектива жилищного
