Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ЭЛЕКТРОННОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.
1.1 Понятие и назначение системы электронных платежей.
1.2. Микропроцессорные и пластиковые карты
ГЛАВА 2. ПРИНЦИПЫ СОЗДАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕ
2.1. Эволюция платежных систем
2.2. Электронные наличные
ГЛАВА 3. ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И ТЕХНИЧЕСКИЕ СРЕДСТВА СОЗДАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
3.1 Концептуальные основы создания платежной системы
3.2 Организация оплаты с использованием кредитной карты
3.3. Платежные системы с предварительной авторизацией
3.4. Платежные системы для микроплатежей
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА
Выдержка из текста работы
К концу двадцатого столетия достаточно ясно определились некоторые черты, которые, по всей видимости, станут доминирующими признаками экономики следующего века. Современные достижения в развитии глобальных информационных и коммуникационных технологий (для краткости будем называть их Интернет-технологии) привели к формированию глобальной электронной среды для экономической деятельности, что, в свою очередь, открыло новые возможности для организационного и институционального дизайна в бизнесе и других сферах социально-экономической деятельности человека.
Данный реферат ставит своей целью проиллюстрировать, какие существуют способы оплаты в сетевой экономике, понятие и классификацию электронных платежных систем. Что из себя представляет платежная система, ее плюсы и минусы.
сетевой электронный платежный
Способы расчетов в сетевой экономике
Рассмотрим несколько основных способов оплаты в сетевой экономике, их преимущества и недостатки.
1. Оплата наличными курьеру. Оплата осуществляется в момент передачи товара курьером.
Преимущества этого способа:
- гарантия получения товара (покупателем) и денег (продавцом);
- возможность проверить товар (и комплектность) сразу и при желании вернуть его, отказавшись от покупки;
- возможность получить консультацию курьера.
- Этот способ один из самых простых, надежных и удобных.
- Недостатки данного способа: значительные затраты на курьерскую службу, особенно при продажах за пределы города, и невозможность обеспечения высокого уровня сервиса и предпродажных услуг.
- 2. Оплата и получение ранее заказанного товара в магазине. Этот способ оплаты по надежности ничем не отличается от простой покупки в офлайновом магазине. Покупатель, разместив заказ в интернет-магазине, указывает, в каком из реальных магазинов компании он хочет его получить и по истечении установленного срока приобретает товар в назначенном магазине.
- Преимущества для покупателя те же, что и в первом случае, плюс:
- посмотрев на магазин, покупатель может сделать вывод о надежности фирмы-продавца;
- процесс покупки в традиционном магазине знаком всем;
- отсутствуют проблемы психологического характера, характерные для курьерской доставки — покупатели настороженно относятся к появлению незнакомых людей в их жилище;
- относительно легко гарантировать высокий уровень сервиса и предпродажных услуг.
- Недостаток для покупателя — необходимо поехать в магазин за покупкой. Недостаток для онлайнового продавца — необходимость реального магазина. Подобное могут позволить себе, как правило, только интернет-магазины, организованные на базе офлайновых торговых предприятий.
- 3. Наложенный платеж. После оформления заказа товар высылается покупателю по почте. Оплата производится в почтовом отделении, непосредственно при получении.
- Преимущества:
- -нет географических ограничений;
- Недостатки:
- невозможность предварительного ознакомления с товаром (содержимое почтового отправления можно проверить только после оплаты покупки);
- ненадежность доставки (товар может испортиться при транспортировке);
- значительное время доставки (наибольшее из всех возможных вариантов).
- 4. Оплата банковским переводом. После размещения заказа покупателю выставляется счет, который может быть оплачен через кассу любого банка (для частных лиц) или с расчетного счета (для организаций). Способ удобен для организаций. Для физического лица этот способ покупки не так удобен — необходимо сначала идти в банк платить, а потом ждать получения товара. Для данного варианта характерны все недостатки расчета наложенным платежем.
- 5.Оплата при помощи пластиковой карты. Для осуществления платежа покупатель вводит реквизиты пластиковой карты в специальную экранную форму и получает извещение о списании со счета, свидетельствующее о завершении платежа.
- Преимущество — простота процесса оплаты.
- Недостаток — низкий уровень защищенности платежных трансакций.
- 6.Оплата с использованием электронных денег, электронных чеков. Для того чтобы воспользоваться этим способом оплаты, необходимо установить на своем компьютере цифровой кошелек (электронный кошелек) и подключиться к системе электронных денег.
- Преимущества данного метода:
- высокая степень безопасности;
- простота и удобство процесса оплаты.
- Недостатки метода:
- необходимость создания кошелька с электронными деньгами;
- возможны расходы, связанные с оплатой услуг платежных систем.
Данный метод идеально подходит для тех, кто часто совершает покупки в Интернете, он надежен и безопасен.
Понятие и классификация электронных платежных систем
Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.
Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.
К системе электронных платежей предъявляются следующие требования: конфиденциальности, целостности информации, аутентификации, авторизации, защищенности операций по платежам.
Конфиденциальность означает, что сведения не подлежат огласке. Конфиденциальность транзакций проявляется в том, что номер счёта или номер банковской карты, сообщаемый продавцу, является секретным и должен быть известен только тому, кто имеет на это законное право, например банку-эмитенту банковской карты.
Свойство целостности информации заключается в том, что информация о сделке должна быть сохранена в полном объёме, то есть никому не должны быть известны купленный товар и сумма покупки.
Аутентификация означает удостоверение в том, что другая сторона, участвующая в платежах, на самом деле является той, за кого себя выдает.
Авторизация — проверка счёта покупателя в банке. Авторизация позволяет продавцу определить, есть ли у покупателя необходимая сумма денег для оплаты стоимости покупки.
Защищенность операций по платежам предусматривает использование средств защиты информации для сохранения её в целостности и конфиденциальности.
Системы электронных платежей включают в себя формы расчётов с использованием банковских карт и виртуальных платёжных систем.
При оплате с использованием банковской карты пользователю предлагается ввести ее индивидуальный номер и некоторые данные, идентифицирующие его как владельца карты (например, имя и фамилию, дату окончания действия клиентского договора).
Альтернативным средством оплаты в сети Интернет является использование виртуальных платёжных систем. Единицей стоимости каких-либо товаров или услуг в виртуальной платёжной системе принято считать электронные деньги.
Электронные платежные системы предназначены для обеспечения платежных операций в сети Интернет. С помощью этих систем можно оплатить домен или хостинг для сайта, коммунальные услуги, мобильную связь, кабельное и спутниковое телевидение, рекламные услуги, покупку в электронном магазине, различные платные услуги, предоставляемые коммерческими Web-сайтами и т.д.
В зависимости от величины платежа применяются те или иные способы расчетов. Для мелких и срочных платежей, так называемых микроплатежей, в Интернет (например, для оплаты покупок небольшой стоимости) применяются электронные или цифровые деньги.
Цифровые деньги — это электронный аналог наличных денег. Электронные деньги в различных платежных системах называются по-разному. Они приобретаются (покупаются) пользователями и вводятся в специальные устройства, в которых хранятся.
К таким устройствам относятся:
1.смарт-карты (банковские платежные карточки с микропроцессором);
2.программно-аппаратные комплексы (серверы платежных систем и компьютеры пользователя).
Для осуществления платежей в сетях Интернет с помощью смарт-карты необходимо ее подключить через специальное считывающее устройство к компьютеру плательщика. В настоящее время эта технология в странах СНГ пока не нашла широкого применения. За рубежом используются смарт-карты, например, системы Mondex (эмитируемые MasterCard).
В СНГ для микроплатежей широко используется второй тип устройств для работы с электронными деньгами. Эти системы обеспечивают взаиморасчеты напрямую между плательщиком и получателем при условии, что они подключены к одной и той же платежной системе. Чтобы стать участником одной из платежных систем в Интернете, необходимо в ней зарегистрироваться и Вам откроют счет в виде электронных кошельков.
Электронный кошелек — это электронное устройство, которое хранит в своей памяти сумму денежных средств (цифровые деньги). Чтобы производить расчеты Вам необходимо сначала купить цифровые деньги и перевести (ввести) их в эти кошельки, т.е. наполнить их, и только после этого можете производить оплату за различные покупки.
Ввод денежных средств в электронные кошельки осуществляется теми методами, которые предусматриваются конкретной платежной системой. Электронные деньги с виртуального счета Вы всегда можете обменять на реальные деньги, т.е. вывести из электронных платежных систем.
Существующие электронные платежные системы, как правило, обеспечивают пользователей Web-интерфейсом для управления счетами (кошельками), но некоторые платежные системы требуют скачать и установить специальную прикладную программу на компьютер пользователя (например, WebMoney Transfer).
Для осуществления платежных операций в Интернет пользователи СНГ могут использовать следующие системы:
