Содержание
Оглавление
Введение4
Глава 1. Состояние банковского сектора России и проблемы эффективности деятельности российских банков7
1.1. Банковский маркетинг: его сущность и необходимость в деятельности коммерческих банков7
1.2 Услуги, предоставляемые банками РФ и зарубежными банками20
1.3 Сегментация рынка банковских услуг31
Глава 2. Анализ организации работы с клиентской базой на примере ОАО Сбербанк России46
2.1 Краткая характеристика работы банка с клиентом46
2.2 Динамика качественного изменения работы банка с клиентом в период 2007-200949
2.3 Проблемы и пути их решения при работе с физическими и юридическими лицами60
Глава 3. Мероприятия, направленные на привлечение новых клиентов и повышение конкурентоспособности банка65
3.1 Комплекс мер необходимых для реализации поставленной цели65
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий69
3.3 Освещение проблем, решение которых позволит реализовать данную концепцию73
Заключение79
Список использованной литературы81
Приложение 1.85
Выдержка из текста работы
Основополагающим изменением в российском банковском секторе за последнее десятилетие был переход от устоев плановой экономики к рыночным принципам. Этот многогранный процесс включал в себя как институциональные изменения — прежде всего формирование двухуровневой банковской системы с кардинально изменившейся ролью Центрального банка, так и установление принципиально иных по сравнению с плановым хозяйством взаимоотношений банков с экономикой в целом.
Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Очевидна необходимость обладания современной информационной банковской системой, позволяющей эффек¬тивно об¬раба¬тывать все возрастающие информационные потоки, а также непосред¬ст¬венно осу¬ществлять операции на каждом этапе создания банковского продукта. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможно¬стями для приобретения и использо¬вания самой современной техники.
Актуальность темы дипломной работы объясняется тем, что информационные банковские системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения.
Предметом исследования дипломной работы является информационная банковская система «Банк — Клиент» применяемая в отделе по работе с юридическими лицами КБ «Регионбанк».
В качестве объекта исследования дипломной работы выступает рынок информационных банковских систем «Банк — Клиент» как область применения новейших компьютерных разработок и решений, с целью информатизации ее деятельности.
Целью дипломной работы является анализ проблем и перспектив развития информационной банковской системы «Банк — Клиент», используемой в операционным отделе КБ «Регионбанк».
В соответствии с поставленной целью в дипломной работе решались следующие задачи:
характеристика деятельности акционерного коммерческого банка «Регионбанк»
басчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в ОАО КБ «Регионбанк»
банковские информационные технологии
анализ автоматизированной системы «Банк — Клиент», используемой операционным отделом по работе с юридическими лицами в КБ «Регионбанк»
специфика моделирования банковской деятельности
имитационное моделирование инвестиционных проектов в КБ «Регионбанк» с помощью п.п. Excel
При написании данной работы использовались следующие методы и приемы: диалектический, исторический, абстрактно-логический; монографический.
В качестве теоретической и информационной основы исследования выступают различные разработки в области проектирования и создания автоматизированных банковских систем, широко освещаемые в различных научных и аналитических изданиях.
Практическая значимость дипломной работы состоит в возможности применения, почерпнутых при написании данной работы, знаний в последующей профессиональной деятельности.
Структурно дипломная работа состоит из введения, трех глав, с подглавами, заключения, списка использованной литературы, приложения.
Глава 1. Анализ деятельности КБ «Регионбанк»
1.1 Характеристика деятельности акционерного коммерческого банка «Регионбанк»
Акционерный коммерческий банк «Регионбанк» (открытое акционерное общество) является кредитной организацией, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Акционерное общество закрытого типа Инвестиционный коммерческий банк развития территории «Регионбанк» был создан по решению общего собрания учредителей (Протокол № 1 от 14 апреля 1994 года) и зарегистрирован в Банке России 27 июля 1994 года за № 3001.
Решением Общего собрания акционеров (Протокол № 8 от 19 апреля 1996 года) организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с действующим законодательством, в связи с чем наименование Банка было изменено на «Закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Регионбанк».
На основании решения Общего собрания акционеров (Протокол № 16 от 25 февраля 2000 года) изменен тип акционерного общества с закрытого на открытое акционерное общество, в связи, с чем наименование Банка было изменено на «Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Регионбанк».
Решением Общего собрания акционеров (Протокол № 19 от 30 мая 2002 года) Устав Банка приведен в соответствие с Федеральным законом «Об акционерных обществах».
Акционерный коммерческий банк «Регионбанк» работает на рынке банковских услуг Приморского края с 27 июля 1994 года. Офисы и отделения банка находятся во Владивостоке, Находке, Уссурийске, Артеме, Лучегорске и Врангеле.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» , Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , Гражданским Кодексом Российской Федерации , другими Федеральными законами и нормативными актами Банка России.
Банк является юридическим лицом, имеет в собственности имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, корреспондентский счет в расчетной сети Центрального Банка Российской Федерации (Банка России), корреспондентские счета в кредитных организациях на территории Российской Федерации и за рубежом.
Предметом деятельности Банка является осуществление банковских операций и иных сделок в соответствии с действующим законодательством.
В своей деятельности КБ «Регионбанк» ориентируется на работу с реальным сектором экономики, вкладывая средства в развитие промышленности, транспорта, связи, строительства и торговли. Большое внимание уделяет развитию организаций — участников внешнеэкономической деятельности, предприятий энергетики, лесной, горнодобывающей и рыбной промышленности. КБ «Регионбанк» — полноценный бизнес — партнер, способный оказывать разностороннее содействие своим клиентам.
Помимо этого, банк оказывает полный спектр услуг частным лицам: вклады в рублях и валюте, денежные переводы, пластиковые карты Visa, прием платежей, ипотечное кредитование, работа на рынке ценных бумаг и т.д.
Полное наименование банка: Акционерный коммерческий банк «Регионбанк» (открытое акционерное общество) joint-stock commercial bank .
Сокращенное наименование: ОАО КБ «Регионбанк».
Номер государственной регистрации: 1022500000566
Идентификационный номер налогоплательщика: 2536020789
КПП: 254001001
Платежные реквизиты: к/с 30101810300000000795 в РКЦ Первомайский г. Владивостока; БИК 040502795; код отрасли по ОКВЭД 65.,12; код отрасли по ОКПО 35697262
Сведения о лицензиях: Генеральная лицензия Банка России № 3001 от 15.11.2002 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 125-07241-000100 от 16 декабря 2003 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 125-07233-010000 от 16 декабря 2003 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 125-07226-100000 от 16 декабря 2003 г.
Таблица 1.
Данные филиалов КБ «Регионбанк»
Наименование филиала (дополнительного офиса), порядковый номер, дата регистрации Адрес филиала (дополнительного офиса), телефон Режим работы филиала (дополнительного офиса)
1. 2. 3.
Филиал ОАО КБ «Регионбанк» в г. Уссурийске (№ 3001/1), 17.07.1996 г). г. Уссурийск, ул. Комсомольская, 83. Телефон (24) 33 88 28,
факс (24) 33 46 25 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходной — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 8.30-17.00;
-вкладные операции 9.00-16.00;
-прием коммунальных и таможенных платежей в рабочие дни 8.30-17.00, в субботу — 9.00-13.00;
— валютно-обменные операции в рабочие дни 9.00-16.00, в субботу — 9.00 — 13.00
Филиал ОАО КБ «Регионбанк» в п. Лучегорске (№ 3001/4, 12.10.1998 г.) п. Лучегорск, 2-ой микрорайон, 16. Телефон (257) 24 6 00, 24 6 40 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00; выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.30-16.00;
— вкладные операции 9.30-16.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.30-16.00;
— валютно-обменные операции 9.30-16.00
Филиал ОАО КБ «Регионбанк» в г. Находке (№ 3001/2, 15.01.1997 г.) г. Находка, ул. Малиновского, 18а. Телефон (4236) 64 56 27 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.00-16.00;
— вкладные операции 9.00-16.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.00-16.00;
— валютно-обменные операции 9.00-16.00
Дополнительный офис ОАО КБ «Регионбанк» в г. Находке (28.12.2000 г.) г. Находка, ул. Портовая, 22. Тел. (4236) 64 64 75 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00
— работа с юридическими лицами 9.00-16.00;
— вкладные операции 9.00-16.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.00-16.00;
— валютно-обменные операции 9.00-15.00
1. 2. 3.
Дополнительный офис ОАО КБ «Регионбанк» в г. Артеме (17.08.1998 г.) г. Артем, ул. Кирова, 48. т. (2374) 25-54 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.00-16.00;
— вкладные операции 9.00-15.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.00-17.00;
— валютно-обменные операции 9.00-15.00
Дополнительный офис ОАО КБ «Регионбанк» в п. Врангель (23.10.1998 г.) п. Врангель, ул. Внутрипортовая, 23/4.
т. (4236) 66-09-40 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.30-16.00;
— вкладные операции 9.30-16.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 8.30-19.00, оперкасса работает без выходных;
— валютно-обменные операции 9.30-15.00
Дополнительный офис ОАО КБ «Регионбанк» на ул. Русской (20.08.2001 г.) г. Владивосток, ул. Русская, 65. Телефон (4232) 34 54 42 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.00-15.00;
— вкладные операции 9.00-15.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.00-16.00;
— валютно-обменные операции 9.00-16.00
Дополнительный офис ОАО КБ «Регионбанк» на ул. Гоголя (05.04.1996 г.) г. Владивосток, ул. Гоголя, 41. Телефон (4232) 40 42 32 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.00-15.00;
— вкладные операции 9.00-15.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.00-15.00;
— валютно-обменные операции 9.00-15.00
Дополнительный офис ОАО КБ «Регионбанк» на ул. Черемуховой (15.01.2004 г.) г. Владивосток, ул. Черемуховая, 7 Телефон (4232) 28 74 37, 28 74 39 режим работы 8.30-17.30, обед 13.00-14.00, выходные — суббота, воскресенье
— работа с юридическими лицами 9.00-16.00;
— вкладные операции 9.00-15.00;
— прием коммунальных и таможенных платежей 9.00-16.00;
— валютно-обменные операции 9.00-16.00
Юридический адрес: 690990, г. Владивосток, ул. Светланская, 47
Почтовый адрес: 690990, г. Владивосток, ул. Светланская, 47
Информация о наличии ограничений на деятельность кредитной организации: Деятельность ОАО КБ «Регионбанк» не ограничивалась по решению лицензирующего органа или по решению суда.
Сведения о выпуске ценных бумаг и отчетах об итогах выпуска ценных бумаг кредитной организацией: Банком «Регионбанк» было осуществлено 6 выпусков акций, общий объем выпусков составил 26.100 (двадцать шесть тысяч сто) штук, номинальной стоимостью 1.000 (одна тысяча) рублей каждая, на общую сумму 26.100.000 (двадцать шесть миллионов сто тысяч) рублей. Все акции обыкновенные, именные, бездокументарные.
Сведения об аудиторской компании: Общество с ограниченной ответственностью «Росэкспертиза» (Юридический адрес: Российская Федерация, 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, дом 11. Почтовый адрес: Российская Федерация, 127055, г. Москва, Тихвинский пер, дом 7, строение 3. Телефон: (095) 721-3883. Факс: (095) 7213894…..
Список использованной литературы
1. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», от 03.02.1996, N 17-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492. В редакции Федеральных законов от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ. С изменениями, внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, Федеральным законом от 08.07.1999 N 144-ФЗ. Изменения, внесенные Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ, вступают в силу со дня его официального опубликования.
2. Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», от 10 июля 2002 года, N 86-ФЗ, в редакции Федерального закона от 10.01.2003 N 5-ФЗ, с изменениями, внесенными Федеральным законом от 23.12.2003 N 186-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790. Изменения, внесенные Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ, вступают в силу со дня его официального опубликования, за исключением статьи 1 и пунктов 1 и 2 статьи 2, которые вступают в силу со дня вступления в силу Федерального закона от 29.07.2004 N 96-ФЗ.
3. Федеральный закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле», от 10 декабря 2003 года, N 173-ФЗ, в редакции Федерального закона от 29.06.2004 N 58-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 15.12.2003, N 50, ст. 4859. Изменения, внесенные Федеральным законом от 29.06.2004 N 58-ФЗ, вступили в силу с 1 июля 2004 года.
4. Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», от 25 февраля 1999 года, N 40-ФЗ. // «Собрание законодательства РФ», 01.03.1999, N 9, ст. 1097. В редакции Федеральных законов от 02.01.2000 N 6-ФЗ, от 19.06.2001 N 86-ФЗ, от 07.08.2001 N 116-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 28.07.2004 N 84-ФЗ. С изменениями внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 03.07.2001 N 10-П).
5. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности. // под ред. Титоренко Г.А., — М.: Финстатинформ, 2003.
6. Автоматизированные системы обработки экономической информации . // под ред. проф. Рожнова В.С. — М.: Финансы и статистика, 1999.
7. Автоматизированные системы обработки учетно – аналитической информации: Учебник / Рожнов В.С., Либерман В.Б., Умнова Э.А. и др.; — М.: Финансы и статистика. 1999.
8. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. — М.: Финансы и статистика, 2001.
9. Банковское дело / Под редакцией О.И. Лаврушина. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2003.
10. Банковское дело: управление и технологии. Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
11. Бруни А.Т. Банковские технологии. — М.: Финансы и статистика. 2002.
12. Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России — М.: БЕК, 1999.
13. Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России — М.: БЕК, 2001.
14. Волков С.И., Романов А.И. Организация машинной обработки экономической информации. — М.: Финансы и статистика. 2003.
15. Гончаров Р.В., Любимов М.Ф., Савельева Н.Г. Информатика. Компьютерные системы и сети. – Ростов-на-Дону; РГЭА, 2001.
16. Григорьев С. И.Автоматизация коммерческого банка: взгляд из России.// Read.me -1999. -№10.
17. Дантеманн Д. Программирование в среде Delphi. – Киев: DiaSoft Ltd., 2002.
18. Епанешников А.М. Программирование в среде Delphi 2.0. часть 1. — М.: Диалог МИФИ. 2003.
19. Информационные системы в экономике / Под ред. Дика В.В. – М.: Финансы и статистика. 1999.
20. Ключко В.И. Кодирование информации. Курс лекций. – Краснодар. КубГТУ. 1998.
21. Кондрашов Ю.Н. Введение в проектирование автоматизированных банковских систем. — М.: Финансы и статистика. 2003.
22. Концепция реформирования банковской системы Российской Федерации. Материал подготовлен на основе предложений по реформированию банковской системы, разработанных совместно с экспертами АКБ РОСБАНК – М.: Вестник Банка России, 31 октября 2001 года, № 46 (586).
23. Купер Дж. Управление и регулирование банков. М.: Финансы и статистик,. 2001.
24. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. — М.: ЮНИТИ. 2003.
25. Молчанов А.В. Коммерческие банки в современной России, теория и практика. — М.: Финансы и статистика. 2002.
26. Нидденер А. Анализ эффективности валюто обменных операций банка. — М.: Финансы и статистика. 2001.
27. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. — М.: Финансы и статистика. 2002.
28. Парамонова Т. В. Банк России: взгляд в будущее М.: «Экономика и Жизнь» №39, 2001.
29. Першин А.Ю. Банковские системы: анализ компьютерных платформ / Технология электронных коммуникаций: сборник, вып.3, т.38. — М.: Наука. 1999.
30. Саркисян С.Д. Обзор зарубежных АБС.// Банковские системы — 2003. -№9
31. Семенов М.И. Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учеб. Пособие для агроэкономических специалдьностей вузов. – Краснодар: Изд – во Куб – ГАУ. 1998.
32. Семенов С.К. Бухгалтерский учет и отчетность кредитных организаций. Учеб.пособие. – М.: Издательство «Экзамен»,2002.
33. Сети, шаг за шагом. Практическое пособие. Изд.: ЭКОМ, 2001.
34. Смирнова Л.Р. Банковский учет / Под редакцией проф. М.И. Баканова. – М.: Финансы и статистика, 2000.
35. Советов Б.Я., Яковлев С.А. Построение сетей интегрального обслуживания. – Л.: Машиностроение. 1999.
36. Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
37. Тидроу Р. Руководство по установке и настройке Windows. Перевод с английского. — М.: Восточная книжная компания, 2003.
38. Трубилин И.Т. Автоматизированные информационные технологии в экономике. – М.: Финансы и статистика. 2003.
39. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции — М.: «Вазар — Ферро», 1999.
40. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. — М.: Финансы и статистика. 2001.
41. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учеб. — М.: Закон и право, 2001.
42. Яковицкий Э.Ф. Автоматизированные системы обработки информации в учреждениях Сбербанка. – М.: Прогресс. 2000.
43. Якубайтис Э.А. Информационные сети и системы. – М.: Финансы и статистика. 1999.
