Содержание
Содержание
Введение3
1. Сущность и функции страхования жизни4
1.1. Место и роль страхования жизни в системе страховой деятельности6
1.2. Цель и функции страхования жизни. Основные страховые продукты.8
1.3. Нормативно-правовое регулирование страхования жизни32
2. Анализ рынка страхования жизни35
2.1. Тенденции развития рынков услуг по страхованию жизни за рубежом35
2.2. Место и роль услуг по страхованию жизни на рынке страховых услуг Росси39
2.3. Структура и динамика развития российского рынка страхования жизни47
3. Проблемы и перспективы развития рынка страхования жизни в России56
3.1. Актуальные проблемы развития рынка страхования жизни в России56
3.2. Перспективные направления развития страхования жизни в России62
Заключение68
Список литературы70
Приложение 173
Приложение 274
Выдержка из текста работы
Актуальность темы работы обусловлена тем, что страхование является одним из стратегических секторов экономики. Гарантируя гражданам и организациям защиту их имущественных интересов, оно обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе. Страхование оказывает существенное влияние и на укрепление финансов государства, не только освобождая бюджет от расходов, обусловленных возникновением чрезвычайных событий природного, техногенного или социального происхождения, но и являясь стабильным внутренним источником инвестиций в экономику аккумулируемых страховыми организациями средств. Для современной России, при сложившейся повышенной степени уязвимости производственной и социальной сферы воздействию различных неблагоприятных факторов, приводящих к причинению вреда жизни и имуществу, когда неуверенность в своем будущем испытывает большинство населения страны, потенциальная роль страхования как механизма защиты имущественных интересов физических и юридических лиц особенно велика.
В условиях нестабильности российской экономики, негативных последствий финансово-экономического кризиса страхование остается одним из немногих экономических механизмов, способных оказать существенное влияние на стабилизацию социально-экономического положения, создать предпосылки для экономического подъема путем привлечения средств в экономику страны, повысить жизненную уверенность у людей.
Все это относится и к личному страхованию, составной частью которого является страхование жизни. Согласно ст. 4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Это и определяет специфическое назначение личного страхования.
Объект исследования. Объект исследования — комплекс отношений и связей, возникающих между страхователем, страховщиком, выгодоприобретателем и застрахованным лицом в системе страхования жизни. Предмет исследования – российский рынок услуг по страхованию жизни.
Цель дипломной работы — провести анализ рынка страхования жизни в России.
Для достижения этой цели в ходе работы должны быть решены следующие задачи:
— раскрыть понятие и специфику страхования жизни;
— определить цели и задачи страхования жизни;
— изучить нормативно-правовую базу страхования жизни;
— исследовать тенденции развития рынков страхования жизни за рубежом;
— дать характеристику структуры и динамики развития рынка страхования жизни в современных российских условиях;
— определить проблемы и наметить перспективы развития рынка страхования жизни в современных российских условиях.
Теоретическую базу исследования составляют труды отечественных и зарубежных экономистов, занимающихся проблемами страхования в целом и страхования жизни в частности.
Методологическая основа исследования — общенаучные, частные и специальные методы познания, в том числе диалектический, исторический, сравнительно-правовой, системный методы, метод анализа и обобщения
Структура работы. Дипломная работа включает в себя введения, три главы, заключение, список литературы и приложения.
Во введении выявляется актуальность темы, определяются предмет и объект исследования, ставятся цели и задачи работы.
В первой главе раскрываются теоретико-правовые основы страхования жизни, выявляется специфика этой отрасли страхования, анализируется нормативно-правовая база страхования жизни.
Во второй главе проводится анализ российских и зарубежных тенденций развития рынка страхования жизни.
В третьей главе выявляются проблемы и намечаются перспективы развития рынка страхования жизни в России.
В заключении сделаны вывод по всему изложенному в работе материалу………………….
Заключение
Страхование жизни имеет важное социально-экономическое значение, являясь эффективным инструментом для решения многих социальных задач. Во-первых, будучи одной из форм организации страховой защиты населения, оно способствует организации в стране комплексной, наиболее полной, системы обеспечения граждан при наступлении различных событий, связанных с их жизнью, здоровьем и трудоспособностью, ведущих к снижению уровня жизни и (или) дополнительным расходам. Во-вторых, развитое страхование жизни позволяет изыскать средства для решения общегосударственных проблем путем обеспечения государству доступа к краткосрочным и долгосрочным кредитным ресурсам — резервам по страхованию жизни. Накапливаемые страховыми компаниями активы служат одним из основных источников инвестирования и являются важным средством стабилизации экономики, роста производства и снижения инфляции. Именно поэтому институт страхования жизни представляет значительный интерес не только для непосредственных его субъектов — страхователей и страховщиков, но и для государства.
В настоящее время в странах с развитой рыночной экономикой страхование жизни является одной из важнейших отраслей финансового рынка.
Высокая страховая культура населения, разнообразие видов и условий страхования жизни, предлагаемых зарубежными страховщиками, а также поддержка и стимулирование этого вида страхования со стороны государства привели к тому, что в настоящее время в экономически развитых странах страхование жизни является одним из основных средств повышения социальной защиты граждан, снижения их финансового риска. В семейном бюджете большинства жителей развитых стран ежемесячные выплаты по полисам страхования жизни находятся на третьем месте после платы за жилье и расходов на содержание автомобиля. По мнению экспертов, в ближайшее время роль страхования жизни в развитых странах еще более возрастет, что объясняется следующим.
Финансовый кризис может нанести сокрушительный удар по страхованию жизни. Эксперты ожидают уменьшения его объемов во втором полугодии почти в два раза и скромный прирост в 2009 г. — лишь на 20–30%. Пессимистичные прогнозы обосновывают общей нестабильностью на рынке и снижением доходности по вложениям в страхование жизни.
В большинстве стран осуществляемые государством программы социального обеспечения сталкиваются с постоянными финансовыми проблемами, чему существует несколько причин. Во-первых, в этих странах одновременно растет продолжительность жизни и падает уровень рождаемости, а во-вторых, большинство систем социальной защиты финансируется за счет работающего населения, доля которого в общей численности постоянно сокращается. Поэтому, во многих развитых странах ожидаются реформы государственных систем пенсионного обеспечения, которые, как показывает практика, приводят к дальнейшему увеличению доли частного страхования жизни. В этой связи необходимо отметить, что в нашей стране в настоящее время государственные расходы на социальные нужды меньше аналогичных расходов развитых стран даже в относительном (к собственному ВВП), не говоря уже об абсолютном, размере, в то время как социально-экономическая и демографическая ситуация значительно сложнее. Эти обстоятельства лишний раз свидетельствуют о необходимости стимулирования развития страхования жизни в Российской Федерации.
Список литературы
1. Закон Российской Федерации «О страховании» от 27 ноября 1992 года №4015-1 (В соответствии с федеральным законом №157 ФЗ от 31.12.1997 именуется законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
2. Гражданский кодекс РФ. Часть II. – СПб.: Виктория-плюс, 2000.
3. Федеральный Закон об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 10 апреля 2002
4. Федеральный закон №1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»
5. Концепция Торгово-промышленной палаты РФ «Присоединение России к ВТО» // Бюллетень Комитета ВСС по международным делам. – 2002. – №5. – с.12.
6. Авдашева С., Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка.//Вопросы экономики. – 2002 г. – № 10. – 82-95 с.
7. Авдашева С., Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка.//Вопросы экономики. – 2002 г. – № 10. – 82-95 с.
8. Архипов А.П. Страховое дело: Учебное пособие / А.П. Архипов. — М.: Московский государственный университет экономики статистики и информатики (МЭСИ), 2004.
9. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 1996 г. – 215 с.
10. Балабанов И.Т. Страхование: организация, структура, практика.С-Пб,2002.
11. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – Питер 2004 г.- 156 с.
12. Верещак Н.В., Макарьева В.Ю. Вступление России в ВТО : Некоторые проблемы//Вестник СевКавГТУ. Серия «Экономика». № 2 (10), 2003
13. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – Изд. 2-е. – М.: Финансы и статистика, 2003.-418 с.
14. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 356 с.
15. Кадыкова М.А. Страховка на всякий случай// «Газета» №189 17.10.2007.
16. Комлева Н. Выбор жизненного пути //Эксперт 23.06.2008
17. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело для студентов вузов: Учебное пособие / Н.Л. Маренков, Н.Н. Косаренко. – Ростов-на-Дону: ФЕНИКС, 2004.
18. Международные экономические отношения: Учебник для вузов / В.Е. Рыбалкин, Ю.А. Щербанин, Л.В.Балдин, О.С.Богданов и др. / Под ред. Проф. В.Е. Рыбалкина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004
19. Николенко Н.П. Развитие страхования в России // Финансы. — 2008. — №3. – с.31-42.
20. Основы страховой деятельности: Учебник/Под. ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: Издательство БЕК, 2001 г. – 768 с.
21. Основы страховой деятельности: Учебник/Под. ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: Издательство БЕК, 2001 г. – 768 с.
22. Попова М. Онлайн-страхование в мире: уже 20% от общих продаж // www.cnews.ru/finance2003
23. Раджабова З. Р., Омарова П.М. Перспективы развития страхового рынка России // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. 2006. No 5 (9)
24. Решетин Е. Панорама страхования // Эксперт, #17 (372) от 12 мая 2007
25. Россия на пути в ВТО // Информационный бюллетень. – 2004.– №2. – www.wto.ru/ru/content/bulletin
26. Рыбаков С.И. Отечественное страхование в процессе его интеграции в мировой рынок // Финансы. — 2007. — N 5. — С.39-42.
27. Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель // Финансы. — 2007. — №10. – с.36-37.
28. Страхование: Конспект лекций/Авт.-сост. Бендина Н.В. – М.: ПРИОР, 2000 г. – 114 с.
29. Страхование: Учебник. / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, 2004.
30. Страхование: Учебник/Под. ред. Т.А. Федоровой – 2е изд., перераб. и доп. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003 г. – 875 с.
31. Страхование: Учебник/Под. ред. Т.А. Федоровой – 2е изд., перераб. и доп. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2003 г. – 875 с.
32. Страхование: Учебное пособие/Сплетухов В.А., Дюжиков Е.Ф. – М.: ИНФРА – М, 2002 г. – 312 с.
33. Хибакова О. Чур меня! // Эксперт Сибирь» №13(110) 3 апреля 2007
34. Цыганов А.А. Основные тенденции развития российского страхового рынка в 2007 году // Публикация агентства маркетинговых исследований [Электронный ресурс] Режим доступа [World Wide Web] informanaliz.ru
35. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Финансы и статистика, 2003 г.– 311 с.
36. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2000.
Приложение 1
Страхование жизни в зарубежных странах
Приложение 2
Лидеры рынка по взносам по страхованию жизни
